Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сенс Банк (Альфа банк) — депозиты для населения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У клиентов альфа-банка появляется хорошая возможность получить дополнительные финансовые средства за сделанные ими ранее вклады. Суть данные банковской операции состоит в том, что посредством получения инвестиций банк может, определенное время вкладывать в другие более выгодные проекты. Поэтому, когда приходит время совершать выплаты, клиенту начисляется определенный процент от уже выложенной им суммы денег.
Курс валют в Альфа-Банк
| Валюта | Покупка | Продажа |
|---|---|---|
| USD | 28.250 | 28.450 |
| EUR | 32.500 | 33.000 |
| RUB | 0.400 | 0.425 |
Какие услуги по вкладам в 2022 году предлагает Альфа банк?
Данная услуга представляет собой особый интерес для клиентов различных возрастных категорий. Для пенсионеров существуют свои льготы. Другим социальным группам предложены услуги, которые позволят им улучшить свое благосостояние, не потратив собственных финансовых средств.
На случай инфляции и других кризисных ситуаций у банка предусмотрено определенное обязательное страхование, позволяющее при необходимости вернуть большую часть от вложенных финансовых средств.
Поэтому Альфа банк предлагает вклады для физических лиц в 2023 году, которые, в свою очередь, предоставляют гарантийные выплаты всем клиентам без исключения при условии предварительного оформления соответствующего договора.
Калькулятор депозитов Альфа-Банка
Депозитная линейка Альфа-Банка Казахстана представлена двумя вариантами предложений: вклад «Альфа-Гибкий» и вклад «Альфа-Надежный». Каждому из данных финансовых продуктов свойственны свои индивидуальные особенности. Депозит «Гибкий» рассчитан, прежде всего, на категорию вкладчиков, имеющих потребность в свободном управлении размещенным капиталом. В рамках данной программы доступны операции частичного пополнения и снятия денежной наличности. Вклад «Надежный» менее мобилен с этой точки зрения. Его условиями не предусмотрено осуществление частичного расхода средств, хранящихся на депозитном счете. Но имеющийся недостаток с избытком компенсируется возможностью получения высокой суммы процентного дохода.
Для оперативного подбора депозитного продукта, в полной мере соответствующего личным потребностям клиентов Альфа-Банка, последние вправе прибегнуть к помощи калькулятора доходности. Онлайн-инструмент представлен на сайте кредитного учреждения.
Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Альфа-Банка
Эффективная процентная ставка формируется по депозитным продуктам, предусматривающим регулярное причисление профита к основной сумме вклада. Анализ данного показателя позволяет оценить степень влияния процесса капитализации процентного дохода на общий уровень продуктивности банковского вложения.
Величина отклонения ГЭСВ от номинальной ставки определяется разновидностью вкладной программы. Максимальное ее значение по депозиту «Надежный» составляет 0,8 процентного пункта.
Таким образом, эффективная процентная ставка складывается под воздействием ряда финансовых параметров. К таковым относятся следующие:
-
общая сумма процентных начислений на основную часть вклада;
-
размер начислений на профит, ранее причисленный к телу депозита.
Для расчета величины ГЭСВ применима следующая формула:
ЭПС = (1+(НПС/100/КП)^-1), где:
-
НПС — номинальная процентная ставка, действующая по выбранному вкладному предложению;
-
КП — количество причислений процентов к телу вклада в течение календарного года;
-
^ — произведение КП и общего количества периодов размещения средств (каждый из которых равен 1 году).
Вычислим значение эффективной процентной ставки, действующей по вкладу «Надежный». В качестве базовых параметров примем следующие:
-
номинальный процент, используемый для формирования общей суммы вознаграждения — 12,4% годовых;
-
плановый срок размещения денежных средств на депозитном счете — 12 месяцев;
-
ежедневное проведение капитализации процентного дохода (соответственно, КП = 365).
Таким образом, ЭПС = (1+12,4/100/365)^365*1 — 1 = (1+0,0103)^365 — 1 = 0,132.
Переведем вычисленное значение в проценты: 0,132*100 = 13,2% годовых.
В данном случае эффективная процентная ставка, сформированная с учетом капитализации, составляет 13,2% годовых.
Депозит «Умный» с растущей ставкой от Альфа-Банк
Результат расчета депозита «Умный» с растущей ставкой от Альфа-Банк Срок депозита и процентные ставки Сумма вклада 1 мес — 2 мес 2 мес — 3 мес 3 мес от 50 000 грн 11% 15% 21%
Ожидается, что в итоге и бизнес, и люди, которые хотят купить недвижимость, смогут пойти в банк и «под более или менее вменяемые проценты оформить ипотеку», отметил Гончарук.
По состоянию на 1 августа 2022 года сумма вкладов физических лиц в банках-участниках Фонда гарантирования вкладов составила 440, 8 млрд грн, в то время как на 1 июля 2022 года этот показатель составлял 451, 9 млрд грн.
Уровень долларизации депозитов на конец квартала составил 40, 7%.
При этом, по оперативным данным НБУ , за май 2022 года объем депозитов населения в платежеспособных банках в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) вырос на 0, 5% – до 8, 57 млрд долл. США .
Где выгоднее держать депозит — обзор банков
Несмотря на коррекцию индекса UIRD, крупнейшие банки депозитные ставки в апреле-мае практически не снижали. Наивысшая доходность, которую можно найти в ведущих банках по гривневым вкладам, составляет 7–8% годовых на три месяца, 8–9% годовых – на полгода и до 9,5% – на год. Это без учета тех бонусов, о которых мы писали выше.
Укргазбанк единственный слегка подрезал доходность по депозитам. Он снял с трехмесячных вкладов 0,5 п. п., в результате за квартал в этом банке теперь можно заработать лишь 6% годовых.
Лидерами по уровню ставок по-прежнему остаются Универсал Банк, Альфа-Банк, и банк «Пивденный». У них наилучшие условия по вкладам в гривне как на три месяца, так на полгода и год. Наивысшие ставки там – 7,5–9,5% годовых.
Укрэксимбанк, банк «Восток» и ПУМБ по вкладам на три месяца дают доходность на уровне 7%. Кредит Днепр, «Восток», Таскомбанк и ПроКредит Банк за полгода начисляют вкладчикам 8% годовых, а за год – 8–9%.
Читай также: «Укрпочта» заявила о планах приобрести банк
Меньше всех платят госбанки. Хотя это и неудивительно: они в нашем рейтинге – в десятке самых надежных. Доходность трехмесячных депозитов в гривне в ПриватБанке, например, как и в Укргазбанке, всего 6% годовых, а в Ощадбанке – еще ниже – 5,75% годовых. Полугодовой вклад в государственных банках принесет 6,75%–7,2% годовых, а депозит на 12 месяцев – 7–7,25%.
Традиционно не попали в рейтинг наиболее доходных депозитов Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, банке «Креди Агриколь» и Кредобанк. Там ставки не дотягивают даже до 7%.
Вигідні депозити
Депозит «Класичний+»
Cтавка – 10% річних у гривні
+0,25% при сумі від 100 000 грн.
Термін – 12 місяців
Виплата відсотків – в кінці строку
Мінімальна сума вкладу – 15 000 грн.
Відсотки вказані до оподаткування.
Ефективні ставки депозитів на суму 100 тисяч гривень, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Прибутковий* | – | 9.05 | 9.65 | 9.84 |
| Мобільний | 8.00 | – | – | – |
| Дохідний сейф** | 7.00 | 7.03 | 7.08 | 7.18 |
* враховано надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.
* враховано капіталізацію відсотків.
Найвищі відсотки у гривнях терміном 3 – 12 місяців пропонує Прибутковий. Можна обрати щомісячну виплату відсотків з нижчою ставкою.
На 1 місяць кошти краще розмістити на депозиті Мобільний.
Вклады для физических лиц в Альфа-Банке обновленные
Но в целом банкиры не боятся оттока вкладов. Они отмечают, что у украинцев практически нет альтернатив классическим депозитам.
Конечно, можно вспомнить об ОВГЗ, фондовом рынке, банковских металлах или криптовалютах. «Однако большинство рядовых граждан не имеет доступа к этим инструментам. А те, кто имеет, не всегда понимают, как ими выгодно пользоваться», — делится Дмитрий Дудник.
Банкиры также напоминают, что инвестиции в такие активы государство не гарантирует (за исключением ОВГЗ). Поэтому есть риск не только не получить доход от инвестиций, а вообще потерять всю сумму размещенных средств.
Светлана Тартасюк
Альфа привлекает клиентов стабильностью, надежностью, хорошим сервисом и выгодными банковскими продуктами. Некоторые желают сотрудничать с ним, получая пенсию или пособие, приумножая сбережения. Особого внимания заслуживает раздел «Альфа Банк депозиты для физических лиц».
Кредитная организация занимает 3 место в списке лучших организаций.
По целям и требованиям вклады могут быть:
- со стабильным начислением %;
- с пополнением;
- самыми прибыльными;
- закрывающиеся в момент обращения.
Открыть депозит может юридическое или физ. лицо. Подаете заявление и соответствующий пакет документов. Выбранный вид имеет свои годовые. Свыше миллиона рассматриваются индивидуально с подбором своего %.
Принцип действия вклада в Альфа-Банке
Для того чтобы пользоваться вкладом и откладывать свои финансы для их увеличения необходимо произвести открытие счета. Вкладом является банковский счет, который есть у каждого владельца пластиковой карты от Альфа-Банка. Вклад помогает получать отчисления процентных отчислений, начисляемые на остаток по счету, при этом использовать средства реально в течении всего срока вклада.
Для клиентов, которые имеют существенные суммы накопленных денег лучше всего открыть депозитный банковский счет. Он предусматривает хранение денег и получение высокого дохода. У большинства банковских организаций съем финансовых средств с депозитного счета невозможно, но Альфа-Банк дает своим клиента такую возможность, предлагая несколько вариантов.
Для людей, которые не готовы или боятся открывать банковские вклады Альфа-Банком предусмотрены специальные предложения, которые позволяют накапливать финансы, пополнять и получать высокие процентные доходы.
Важно! Для более опытных вкладчиков разработаны инвестиционные программы, подобрать которые можно индивидуально исходя из предпочтений клиента.
Все действующие предложения всегда в свободном доступе для ознакомления на официальном сайте Альфа-Банка.
Условия накопительных счетов и депозитов Альфа-Банка в Москве
В 2021 году Альфа-Банк предлагает клиентам два варианта размещения денежных средств в рублях и иностранной валюте – накопительные счета и срочные вклады.
Жителям Москвы для открытия вклада необходимо обратиться в одно из отделений. Некоторые предложения доступны только владельцам пакетов услуг. В рамках пакетов оказывается комплекс услуг, в том числе открытие текущих и накопительных счетов, депозитов, выпуск банковских карт и пр.
Уровень доходности по вкладам Альфа-Банка выше, чем в Сбербанке, но ниже, чем во многих других финансовых структурах. В то же время следует отметить значительную (по сравнению с предложениями других банков) доходность долларовых продуктов.
Альфа-Банк позиционирует себя, как финансовую компанию, активно использующую новые информационные технологии, которые повышают комфорт обслуживания клиентов и экономят их время. Для дистанционной работы со своими финансовыми ресурсами клиентам предоставляется возможность использовать систему интернет-банкинга «Альфа-Клик». С её помощью можно открывать накопительные счета и депозиты, а также управлять движением денежных средств по ним (пополнять, снимать, совершать переводы на другие счета и с других счетов и так далее).
Кроме того, банк предлагает несколько бесплатных сервисов для более быстрых накоплений, например:
- «Копилка для зарплаты»,
- «Копилка для сдачи».
Альфа Банк депозиты для юридических лиц
Для юридических лиц нефинансовых учреждений применяются установленные ранее ставки. С 10 августа 2021 действуют несколько видов с определенными условиями:
| Срок, мес. | Непополняемый срочный | ||
| 50 тысяч-29 миллионов, % | 30 миллионов – 299 миллионов, % | 300 миллионов – 3 миллиарда, % | |
| 1 -2 | 7,15 | – | – |
| 4 | 7,05 | 7,65 | 8,15 |
| 5 | 6,95 | 7,55 | 8,05 |
| 6 -36 | 6,90 | 7,50 | 8,00 |
На сьогодні економічна ситуація в Україні є стабільною. Відбувається поступове зростання економіки та підвищення макроекономічних показників. Як наслідок, банківська система України, очищена від неліквідних активів банків, що були виведені з ринку, ожила й продовжує розвиватися. Банки пропонують клієнтам строкові депозити як вигідний спосіб отримання пасивного прибутку. Ставки за депозитами в національній валюті – гривні залишаються одними з найдохідніших для населення.
Депозити в гривні дають вкладникам можливість отримати високий прибуток, розміщуючи власні заощадження на строкові депозити в банку. Розмір відсоткової ставки на депозит в гривні різниться залежно від обраних додаткових опцій вкладу, таких як: сума вкладу, його строк, вклад з поповненням чи без поповнення та інше.
Гривневі депозити в Україні значно дохідніші за вклади в європейських банках та вклади в валюті. Строкові депозити в національній валюті не тільки покривають інфляцію в нашій країні, але й дозволяють отримати хороший дохід. Тому депозити в гривні залишаються найпопулярнішим вкладом для населення України.
Перевести деньги с карты на карту: Альфа-Банк
Совершить перевод вы сможете онлайн, на сайте Альфа-Банка. Вам подойдет карта Сбербанка или Альфабанка. Конвертация рублей в гривны по среднему курсу.
Самым оптимальным способом перевода денежных средств на Украину является перевод на электронный кошелек. Это может быть Яндекс-кошелек, кошелек WebMoney или Qiwi-кошелек. Каждый выбирает тот, который ему удобнее. Комиссия за перевод с кошелька на кошелек WebMoney составит около 0.8 %. Комиссия за перевод в Яндекс-кошельке составит около 0.5%.
Теперь вы знаете как отправить деньги на Украину через Сбербанка и электронные кошельки. На сегодняшний день многие финансовые компании, осуществляющие денежные переводы были заблокированы правительством Украины. Из оставшихся действующих систем денежных переводов на Украине работает лишь Western Union.
Информация о Альфа-Банке
Сегодня Альфа-Банк имеет хорошие рейтинги и считается одним из самых стабильных, благодаря чему завоевал доверие пользователей, превратившись в надежного партнера для своих клиентов.
| Полное наименование: | АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» |
|---|---|
| Сокращенное наименование: | АО «АЛЬФА-БАНК» |
| Рейтинг банка: | Международное рейтинговое агенство Fitch Ratings — BBB+(ukr) uaAAA |
| Юридический адрес: | 03150, г. Киев, ул. Большая Васильковская, 100 |
Отзывы клиентов Альфа-Банк
Рейтинг: 4.3 / 6 отзывов
Татьяна, 23.01.2021г.
Мне в прошлом году срочно потребовались деньги, занять мне никто не смог, обратилась в банк за кредитом. Ранее я никогда с этой процедурой не сталкивалась, поэтому старалась ориентироваться на рекомендации знакомых. Мне было трудно решиться, но все же выбрала я на тот момент несколько банков и отправила туда свои заявки по интернету. В те банки, которые находятся рядом с моим домом, я не стала отправлять заявки, а просто решила посетить их лично. В одном из них оказалась огромная очередь, в другом мне не понравилось обслуживание. Затем зашла в Альфа-Банк, мне без проблем и достаточно быстро оформили кредит, правда сумма была не очень большой и рассчиталась с банком тоже быстро, так что сказать какие взаимоотношения у банка и просрочниками и должниками не могу.
Светлана, 30.01.2021г.
Стала клиентом Альфа-Банка не так давно, но уже успела оценить по достоинству его некоторые преимущества. Первый раз я пришла в Альфа-Банк для того, чтобы открыть там счет. Достаточно высокий уровень обслуживания, по-моему, это самый нормальный банк, где к тебе должным образом относятся, никто не хамит и не грубит. Хотя может просто мне повезло с отделением и его сотрудниками. Здесь тебе стремятся помочь, но при этом не стараются впарить ненужные услуги, кучу кредитных карточек и тому подобное. В других банках, что только тебе не навяжут, даже если просто прийти получить или отправить перевод, а здесь все делается четко и только по поставленной задаче. Операционисты приветливые, а не сидят с унылыми лицами. Помещение банка просторное, комфортное, все на своих местах.
Олег, 09.02.2021г.
Уже год пользуюсь услугами Альфа Банк, поэтому решил, что пора уже оставить свое мнение, которое у меня сложилось о банке за это время. Банк находится прямо в моем доме, график работы меня устраивает, так что для обслуживания долго не искал вариантов. Нужен был потреб кредит. Оформил без заморочек с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях. За этот год, который я обслуживаюсь в Альфа-Банке претензий ни к банку, ни к сотрудникам не было.
Андрей, 14.02.2021г.
Я предприниматель и без услуг банка не обойтись. Много лет я был клиентом одного банка, однако в результате решил с ним расстаться, так как начали регулярно поднимать тарифы для ИП. Стал выбирать банк для сотрудничества, остановился на Альфа-Банке и открыл там счета. Обслуживание быстрое, без очередей и лишней траты времени. Надеюсь на дальнейшее нормальное сотрудничество.
Ольга, 18.02.2021г.
Открыла кредитную карту в отделении Альфа-Банка, лимит можно увеличивать и получается достаточно большая сумма, льготный период тоже большой. Единственное пожелание – это если бы отделения работали чуть дольше, хотя бы до 19.00. А так все нормально, в общем рекомендую!
Кристина, 27.02.2021г.
Альфа Банк чем мне нравиться, так это тем, что всегда много кредитных предложений, есть и потреб кредит и кредит на карту, есть интересная фишка – кешбек. Кредитной картой пользуюсь регулярно, не раз выручала.