Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Формула расчета процентов по вкладам (депозитам)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важным условием банковского вклада является величина процентной ставки — вознаграждения, которое банк выплачивает вкладчику за размещение денежных средств.
Процентная ставка по банковскому вкладу отражается в процентах годового дохода.
Процентная ставка бывает фиксированная либо плавающая.
Фиксированная ставка остается неизменной в течение всего срока вклада. Размер процентной ставки может измениться в случае пролонгации договора или при досрочном снятии денежных средств.
Плавающая ставка зависит от рыночных условий — ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, курса валют и т.д.
Начисление процентов может осуществляться по формулам простого или сложного процента (капитализация).
Простой процент — процент, начисляемый на сумму вклада исходя из срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью без учета ранее начисленных на вклад процентов.
Сумма денежных средств, причитающаяся к выплате вкладчику при начислении простых процентов по вкладу (без капитализации), рассчитывается по следующей формуле.
Расчет сложных процентов по вкладу
Если вам необходимо рассчитать сложные проценты по вкладу — это будет несколько сложнее. Для этого используется следующая формула.
Формула сложных процентов по вкладу:
Sп = Sв*(1+%)n-Sв
где:
- Sп — сумма процентов по вкладу;
- Sв — сумма вклада;
- % — процентная ставка в период капитализации в виде десятичной дроби. % = p*Nд/Nг (p — процентная ставка по вкладу в виде десятичной дроби, Nд — период капитализации в днях (месяцах), Nг — количество дней (месяцев) в году);
- n — число периодов капитализации.
Как вы видите, для расчета нам понадобится функция возведения в степень. Она есть на стандартном калькуляторе для Windows. Чтобы ее увидеть — измените через меню вид калькулятора на «инженерный». Xy — это и есть функция возведения в степень. Например, чтобы возвести 1,01 в 12 степень, нажмите на калькуляторе последовательно: 1,01 -> Xy -> 12 -> =.
Рассмотрим, как рассчитать сложный процент по вкладу по формуле сложных процентов на примере.
Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»
Проценты могут выплачиваться:
- общей суммой при [окончании / расторжении / в день подписания] договора по вкладу.
дата приход расход начисленные проценты сумма на счёте 01 января 5000 0 0 5000 31 января 0 0 0 5000 28 февраля 0 0 0 5000 31 марта 0 0 0 5000 30 апреля 0 0 0 5000 31 мая 0 0 0 5000 30 июня 221.92 0 221.92 5221.92 Формула сложного процента
Сложный процент – это когда в течение срока вклада, производится капитализация процентов внутри срока вклада (ежемесячно, ежеквартально). Например, открыт вклад на год. Если в течение года будет происходить капитализация процентов, значит будут применять формулу для расчета сложных процентов.
Расчет сложных процентов.
S = (P x I x j / K) / 100
I – годовая процентная ставка
j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов
К – количество дней в календарном году (365 или 366)
P – Первоначальная сумма привлеченных во вклад денежных средств, а также последующая сумма с учетом капитализации процентов
S – сумма денежных средств, причитающаяся к возврату, равная первоначальной сумме привлеченных средств плюс начисленные капитализированные проценты.Сумма
USD
EUR
RUB за 100 RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Сумма
USD / RUB
EUR / USD
EUR / RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Калькулятор расчета доходности под 7%
Условия расчета
Мне нужна помощьКалькулятор дохода по карте
Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности годовых
И нажмите рассчитать
Ваш расчет сохранен и доступен по
Первоначальная сумма
Процентная ставка
Фиксированная
% годовых
Плавающая в зависимости от суммы
%
– Добавить строчку Процентная ставка по вкладам.
Процентная ставка по вкладу — это ставка, которая определяет вознаграждение для вкладчика за размещение его денег в банке. Под процентной ставкой зачастую имеют ввиду годовую процентную ставку, из-за чего, если срок вклада составляет несколько месяцев, для понимания точных цифр выгоды, приходится пересчитывать ставку на конкретное число месяцев.
Важно понимать, что если вы выбрали пополняемый вклад, то у дополнительных взносов процентная ставка может отличаться, в зависимости от того, за сколько времени до окончания вклада происходит его пополнение.
Кроме того, у вкладов до востребования банк может менять величину процентной ставки, чаще всего это бывает в меньшую сторону. В отличии от вкладов до востребования, по срочному вкладу банк не имеет права изменять ставку, не согласовав с вкладчиком.
Также вы должны быть осторожно, выбирая банк для вклада. Если банк предлагает слишком высокие процентные ставки и невероятно выгодные условия, то стоит задуматься, нет ли у банка скрытых проблем, может быть ему грозит банкротство или еще что. В таких ситуациях, когда ставки у банка гораздо выше средних процентов по вкладам в других банках, стоит хорошо обдумать этот вариант и возможно лучше обратиться в другой банк, с более прочной основой.
И главное — чтобы вклад стал успешным и можно было получить максимальный процент по вкладу, выбирайте банки с проверенной репутацией!
Калькулятор вкладов физических лиц — расчет размера потенциальной прибыли от вложенных в банк денежных средств. Калькулятор вкладов 
Как можно рассчитать проценты по вкладу
Согласно требованию Центрального банка РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально так и происходит, однако по факту клиент получает проценты по условиям договора.
В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (вкладываемой сумме), а перечисляются на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора. Как правило, начисление дохода происходит ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев, раз в год или в конце срока действия депозита.
Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут. В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо.
Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия депозит с капитализацией приносит большую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.
Расчет % по вкладам в Сбербанк
Для предварительного расчета дохода по открытому депозиту Сбербанка необходимо рассчитать получаемые проценты.
Сделать это можно с помощью специальных формул или онлайн с помощью сервиса Сбербанка.
Термин “простые” подразумевает под собой начисления без капитализации, когда ежемесячно начисляются денежные средства на одну и ту же сумму.
Для подсчета полученного по вкладу дохода (см. Выгодные вклады Сбербанка) нужно воспользоваться формулой:
Где:
- Sp – искомая сумма,
- Sv – сумма депозита,
- Nd – число дней начисления,
- Ny – число дней в году,
- % – ставка, деленная на 100.
Вклады с капитализацией имеют немного более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что проценты начисляемые за месяц перечисляются на тот же счет и тем самым сумма растет. Есть такое понятие как “эффективная процентная ставка”.
Эффективная процентная ставка
— это фактический годовой процент, который будет заработан на вкладе. Она будет больше, чем исходная ставка. В этом случае расчет происходит по так называемым “
сложным процентам
“.
Такое понятие имеет место только для вкладов с капитализацией.
К примеру, положили 100 тыс. рублей под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Через один месяц на счете будет лежать сумма 101 тыс. рублей и уже она будет лежать под 12% годовых.
Вклад с капитализацией
На сегодняшний день это, пожалуй, самый распространенный вид вклада. Его суть в том, что в конце каждого периода начисления, а это, как правило, один месяц, на основную сумму начисляются проценты за этот самый месяц и суммируются с ней. В следующем месяце расчет новых процентов идет уже не от начальной суммы вклада, а от увеличенной на сумму процентов за предыдущий месяц. Другими словами, здесь формула простых процентов по вкладу применяется каждый месяц, но каждый раз она считается от увеличенной на проценты за предыдущий месяц основной суммы. Возьмем уже известный пример с теми же параметрами, но теперь рассмотрим размещение денежных средств с ежемесячной капитализацией и будем считать по формуле простых процентов по вкладу, но ежемесячно:
Сумма процентов за первый месяц. 500000 / 100 × 6,2 / 12 = 2583,33. Эта сумма процентов присоединяется к основному вкладу: 500000 + 2583,33 = 502583,33
Проценты за второй месяц рассчитываются уже от увеличенной основной суммы 502583,33 / 100 × 6,2 / 12 = 2596,69. И снова эта сумма прибавляется к основному вкладу: 502583,33 + 2596,69 = 505180,02.
И так далее.
В принципе, уже приведенную формулу простых процентов по вкладу с капитализацией можно применять сразу, без использования возведения в степень. Результат будет такой же, просто вычисления могут занять больше времени.
Похожие записи: