Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности процедуры банкротства умершего гражданина». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поначалу в первые 1-2 года после введения института банкротства для физических лиц судебная практика только формировалась. Например, если должник умер в процедуре банкротства, то суды зачастую не знали, как на это реагировать. Но все же, растерянность быстро сменялась уверенностью — суд обязан рассмотреть дело до логического конца.
Как обанкротить умершего человека
Особенность процесса банкротства покойного заключается в том, что реструктуризация долгов (изменение сроков и размеров платежа с перерасчетом на 3 года) в случае смерти лица невозможна — это очевидно, ведь умерший уже не может регулярно расплачиваться по долгам. Если человек умер в процессе реструктуризации, суд ее сразу прекратит. Обычная судебная практика в этих случаях — назначать процедуру реализации имущества (продажу собственности почившего на торгах).
Начнем с инициации дела о банкротстве. После снятия моратория на банкротство по инициативе кредитора (пока установленного с октября 2022 года) с заявлением в суд может обратиться широкий круг лиц. Это, конечно же, наследники, они считаются заинтересованными лицами. Возможность у них появляется после вступления в наследство. Повторимся, для этого по закону им дается срок в 6 месяцев.
Кто еще имеет право начать процедуру банкротства после смерти должника?
Банкротство после смерти кредитора
Человек, плохо знакомый с судебной практикой, может полагать, что после смерти кредитора о его долгах забудут. Нет банка — нет долга. Спешим вас разочаровать: закон не на стороне должника — право взыскать задолженность переходит к третьим лицам и даже наследуется.
Есть лишь небольшая разница, в зависимости от статуса кредитора:
- если «умер» банк, вашим долгом займётся АСВ. Представители агентства свяжутся с должником и сообщат новые реквизиты для оплаты: счет, открытый в процессе банкротства кредитной организации или другого банка, выкупившего долги лопнувшего «коллеги»;
- если скончался кредитор-физлицо, вы обязаны выплатить всю сумму его наследникам или финансовому управляющему, если ваш кредитор банкротился на момент смерти.
Ситуация кажется невероятной, но в судебной практике случается и не такое. Долг выплачивается через полгода, когда наследник вступит в наследство. И только если у покойного нет наследников, долг будет считаться списанным, поскольку за его взысканием попросту будет некому обращаться.
Как защитить наследство от взыскания
Единственный способ, позволяющий защитить наследство после банкротства — дождаться окончания процедуры. Чтобы принять наследство, у вас есть 6 месяцев. Этот срок отсчитывается со дня открытия наследства (как правило, он совпадает с днем смерти наследодателя).
Дополнительно нужно учитывать, что вступить в наследство после банкротства получится, если соблюдено несколько условий:
- О том, что вы получаете наследство в процессе банкротства, не знает никто из участников производства: ни финансовый управляющий, ни кредиторы. Дело в том, что взыскатели заинтересованы в том, чтобы получить удовлетворение долгов, а управляющий получает вознаграждение, размер которого зависит от реализованного им имущества;
- В наследственной массе нет имущества, которое требуется регистрировать. К такому имуществу относится недвижимость (квартира, частный дом, земельный участок) либо транспортные средства и многое другое. Факт регистрации предполагает, что о получении имущества узнает управляющий или кредиторы;
- Вы не будете обращаться в суд, чтобы восстановить пропущенные сроки вступления в наследство. Если вы не успели принять имущество, передаваемое по наследству, в 6-месячный срок, то можно попытаться договориться с другими наследниками, но не обращаться в суд.
В группе дел, рассматриваемых согласно ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ, заявление в суд предъявляется к умершему физическому лицу. Требования займодавца могут быть удовлетворены только с наследственной массы.
В некоторых случаях кредиторы не знают, кого выбрать ответчиком, особенно в ситуациях, когда сама задолженность начала формироваться уже после гибели гражданина. Специалисты придерживаются следующей точки зрения: если умерший исправно отдавал при жизни заёмные средства, но не успел вернуть всю сумму обязательства из-за смерти, то, хотя долг фактически и переходит к наследнику, ответчиком по делу всё равно остаётся умерший.
Если должник умер до вступления в силу закона «О банкротстве физических лиц»
Юристы НЦБ неоднократно защищали имущественные интересы наследников. В рамках этих дел мы стали свидетелями изменения позиции суда в отношении банкротства граждан, умерших до 1 октября 2015 года –вступления в силу закона «О банкротстве физлиц».
Согласно общему пониманию права, закон не имеет обратной силы, то есть его нормы могут применяться только к отношениям, которые возникли после введения их в действие. Это означает, что банкротство умершего гражданина до 1 октября 2015 года невозможно.
Однако Арбитражный суд принял к производству не одно такое дело. Только нам известно о трех случаях. Например, юристы НЦБ защищают интересы наследницы. В отношении ее умершего племянника банк инициировал процедуру банкротства с целью реализации залогового имущества, хотя и гибель банкрота была задолго до принятия закона – в 2006 году. При вынесении первого решения суд прислушался к доводам представителей заинтересованного лица – наследника – и прекратил производство по делу. Но в последующем принял сторону банка, признав апелляцию кредитора обоснованной (см. материалы дела). «Получается нонсенс: люди скончались в 90-х, 2000-х годах. Но их пытаются банкротить. Причем собственники имущества являются уже другие лица — наследники, а это грубо нарушает их права и законные интересы», — поясняет глава НЦБ Дмитрий Токарев.
В схожей ситуации оказалась и девочка-сирота, у которой банк пытается отобрать единственное оставшееся ей в наследство от матери жилье. Интересы ребенка наши юристы также защищают в суде.
Принципы и цели процедуры
Кому выгодно банкротство умершего физического лица:
- Государству (уполномоченному органу), которое заинтересовано в получении какой-либо задолженности, числящейся за умершим.
- Кредиторам. Реализация банкротства – довольно простой и удобный способ получить сумму задолженности «с умершего» за счет реализации наследственного имущества.
- Наследникам, которые получают возможность избавиться от долгов, переданных от родственника или постороннего завещателя, покинувшего этот мир.
Таким образом, банкротство умершего гражданина преследует цели:
- освобождение наследников от долгов, полученных по наследству;
- обеспечение исполнения обязательств умершего перед кредиторами.
Конечно, как и при банкротстве живого человека, кредиторам не гарантируется, что они получат сумму долга в полном объеме. Но лучше вернуть хоть что-то, чем вообще ничего. «Бегать» за наследниками – занятие не из приятных.
Наследникам, исходя из норм действующего законодательства, гарантируется, что они будут полностью избавлены от долгов, полученных от наследодателя.
Вступление в наследство во время процедуре банкротства
С момента смерти наследодателя особую роль в управлении его имуществом приобретает нотариус. Так, он в обязательном порядке должен сообщить информацию обо всех материальных активах и ликвидных ценностях финансовому управляющему, если в момент смерти была инициирована процедура признания несостоятельности.
По текущему законодательству РФ банкротство умершего гражданина допускается, после вступления в наследство, получивший имущество наследник также обязан погасить долги наследодателя в пределах рыночной стоимости полученных ценностей. Либо включить их в конкурсную массу.
Но совершенно иная и более запутанная ситуация возникает, если сам наследник подал заявление на признание собственной финансовой несостоятельности. Может ли он в этом случае получить причитающиеся ему наследственное имущество и распоряжаться им?
В большинстве случаев – нет. Все права на распоряжение имуществом, а также заключение сделок стоимостью свыше 10 тысяч рублей на время процедуры переходит к финансовому управляющему. Соответственно, именно он будет распоряжаться вновь обретенными материальными ценностями. Очевидно, что он в первую очередь направит любое ликвидное имущество на погашение задолженностей и удовлетворение финансовых интересов кредиторов.
Соответственно, можно ли после банкротства вступать в наследство – да. Но распоряжаться полученным не выйдет. Если же процедура как таковая уже была завершена, то возникает иная ситуация. Официально все долговые обязательства гражданина считаются списанными, поэтому он не обязан ничего погашать с помощью наследства.
Для потенциального банкрота такое развитие дел куда выгоднее. Но оно возможно лишь в том случае, если наследодатель почил уже после того, как процедура была полностью завершена. А она порой может длиться до двух лет.
Как защитить наследство от взыскания
При принятии до завершения процедуры банкротства – это сделать невозможно. Взыскание в любом случае будет направлено на новое имущество, если оно является ликвидным. А это любые материальные ценности, которые в принципе возможно продать.
Избежать взыскания можно, если финансовый управляющий не знает о факте наследования. Но претворить подобное в жизнь не представляется возможным. Мало того что нотариус, ведущий наследственное дело, обязан уведомить заинтересованные лица, так еще и такая обязанность ложится на самого наследника. Если в процессе банкротства должник получает наследство, он не имеет права скрывать данную информацию. В противном случае он совершает уголовное преступление. Его действия можно трактовать как мошеннические. И в довесок к скопившимся задолженностям, он получит еще и внушительный штраф. А надеяться на человеческий фактор, что финансовый управляющий окажется на удивление халатен и просто не проверит информацию – точно не стоит.
При принятии наследственного имущества за пределами срока процедуры, защищать его и не придется. Оно целиком и полностью принадлежит наследнику, претендовать на него никто и так не будет.
А если говорить про банкротство умершего, после принятия наследства гражданин все равно не получит права распоряжения. Оно остается у арбитражного управляющего до конца процедуры. Поэтому и в качестве наследственного имущества наследник получит только остатки, которые не были включены в конкурсную массу, либо те предметы, которые по закону не подлежат взысканию.
Может ли гражданин быть признан банкротом посмертно
Инициировать банкротство после смерти гражданина вправе кредитор, обратившись с соответствующим заявлением в суд. Если заявление будет признано обоснованным, то вводится процедура реализации имущества.
Банкротство после смерти должника возможно, если иск подают один или несколько кредиторов. При этом суд рассмотрит обоснованность такого заявления, и, если сочтет ее достаточной, даст делу ход.
Финансовый управляющий не может привлекать к делу банкротства и реализации имущества наследников банкрота до тех пор, пока они не вступят в права наследования согласно срокам, предусмотренным российским законодательством. Исключение составляет требование оплатить судебные издержки и работу самого финансового управляющего – эта обязанность возлагается на наследников, если таковые имеются.
В случае, если после умершего банкрота практически ничего не осталось, имеющиеся средства в первую очередь направляются на погребение, охрану наследства и оплату действий нотариуса.
Банкротство умершего гражданина
В соответствии с положениями ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» со смертью должника основания для банкротства и реализации имущества не будут прекращены. Этими вопросами будут вынуждены заниматься наследники, вступившие в права, так как принимая наследство они берут на себя не только имущественные правомочия, но и обязательства.
В том случае, когда процедура банкротства была начата до смерти наследодателя, кредитор может отказаться от требований по выплате долга, обращенных к наследникам. Однако, даже если он этого не сделает, по закону процедура будет приостановлена на полгода – срок, отведенный для принятия наследства.
В течение этого времени наследники могут обдумать целесообразность принятия наследственной массы. Возможно, что имущества и средств не хватит для выплаты всех долгов наследодателя. Рекомендуется проконсультироваться с юристом и понять, нужно ли вступать в права. В любом случае наследники не рискуют своим имуществом – только наследством.
Нотариальные действия по банкротству умершего гражданина
В деле о банкротстве умершего гражданина чрезвычайно важную ключевую функцию выполняет нотариус. До тех пор, пока не окончился предписанный законом срок вступления в права наследства, нотариус берет на себя основные действия процесса дела о банкротстве по месту принятия объектов наследования. Его функции заключаются в:
Подаче юридически грамотно оформленного заявления в арбитражный суд, составление ходатайства о реализации имущества, открытии наследственного дела при реструктуризации долгов.
Передаче достоверной информации о характере, объеме и стоимости наследуемого имущества арбитражному управляющему.
Порядок осуществления банкротства при смерти гражданина после подтверждения несостоятельности. Если человек скончался в процессе подготовки документов по делу о банкротстве или на этапе ведения дела, действуют особые правила.
В течение 5 дней с даты официальной смерти или признания гражданина умершим арбитражный управляющий подает заявление в суд, ведущий дело о банкротстве, и информирует об этом факте нотариуса. При этом выбирается нотариус, работающий по месту открытия наследства.
Рассматриваются вопросы о реструктуризации долговых обязательств или реализации имущества умершего гражданина. Продаже подлежат объекты недвижимости, жилые помещения и земельные участки. Исключение составляют жилые объекты, единственные из всего имущества пригодные для проживания, имущество наследников, не входящее в состав наследуемой массы, а также квартиры и дома с долевым участием сторонних лиц или членов семьи умершего должника.
Особенности признания банкротства после смерти
Случаи, когда кредиторы требуют от наследников возмещения долгов умершего родственника — не редкость в современной судебной практике. При этом, подавая иск, кредитор не обладает полной информацией о составе наследственной массы и количестве кредиторов.
Удовлетворить требования во многих случаях затруднительно и даже невозможно ввиду неопределенности дел. Суды РФ не всегда готовы рассматривать заявления о банкротстве умерших лиц, так как такие дела жестко регламентированы.
Суд должен установить:
- кто входит в число наследников;
- что входит в состав наследственной массы;
- сколько фактически стоит имущество;
- какие долги и в каком объеме остались у покойного.
Важно! Любые сомнения и неопределенности становятся причиной отказа в удовлетворении иска кредитора, а дело о признании несостоятельности часто заходит в тупик.
Особенности признания банкротства после смерти
Случаи, когда кредиторы требуют от наследников возмещения долгов умершего родственника — не редкость в современной судебной практике. При этом, подавая иск, кредитор не обладает полной информацией о составе наследственной массы и количестве кредиторов.
Удовлетворить требования во многих случаях затруднительно и даже невозможно ввиду неопределенности дел. Суды РФ не всегда готовы рассматривать заявления о банкротстве умерших лиц, так как такие дела жестко регламентированы.
Суд должен установить:
- кто входит в число наследников;
- что входит в состав наследственной массы;
- сколько фактически стоит имущество;
- какие долги и в каком объеме остались у покойного.
Важно! Любые сомнения и неопределенности становятся причиной отказа в удовлетворении иска кредитора, а дело о признании несостоятельности часто заходит в тупик.
Чем грозит банкротство физическому лицу?
Необходимо понимать, что при наличии автомобиля или квартиры, которые находятся в залоге
по кредитному договору, такое имущество практически без вариантов подлежит реализации. Следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий и рисков.
Так, должник может быть обвинен:
-
в неправомерных действиях;
Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов без ведома и согласия остальных. Также если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без его согласия. -
в фиктивном банкротстве;
Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если он начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник перед признанием несостоятельности продал свой автомобиль, а деньги со счета перевел на оффшор. Такие проблемы возникают, когда в процессе проверки финансовый управляющий или кредиторы находят скрытое имущество банкрота. -
в преднамеренном банкротстве.
Если должник осознанно «скатил» свои дела в долговую яму — например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Признаки преднамеренного банкротства также выявляет управляющий.
Указанные негативные последствия можно предусмотреть и устранить. Судебная практика и отзывы показывают, что в большинстве случаев граждане быстрее и проще проходят процедуру признания своей несостоятельности, если заранее готовятся к делу, предварительно изучив ФЗ “О банкротстве”. Последствия процедуры банкротства в основном касаются ряда временных ограничений и не мешают жить после ее завершения.
Завещание при банкротстве наследника
Возникают ситуации, когда умерший гражданин завещает свое имущество родственнику, который признан банкротом. При завещании при банкротстве наследник никаких ограничений на вступление в наследство не имеет.
Процедура признания получателя имущества несостоятельным не возобновляется, и полученное имущество в конкурсную массу не включается.
Наследник принимает долги умершего в сумме, не превышающей рыночную стоимость собственности на день открытия наследства. Если спор по долгам умершего длится несколько лет, размер долга, даже при изменении рыночных цен, остается в первоначальном виде.
Все требования кредиторов вносятся в очередь, их удовлетворяют пропорционально, чтобы исключить случаи преимущества одного долга перед другими. Нотариус может знать о долгах умершего, но в его обязанности не входит уведомлять кого-либо из кредиторов, да и вообще проявлять инициативу в этом вопросе.
Важно! Законодательство не требует обязательного возбуждения дела о банкротстве. Оно открывается по ходатайству одной из сторон дела или госорганов.