Как оптимизировать семейный бюджет в кризис и рецессию: 7 шагов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оптимизировать семейный бюджет в кризис и рецессию: 7 шагов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Экономия ради экономии малоэффективна. Копить деньги нужно, чтобы чего-то достичь. Но цель «жить лучше» не годится: она слишком расплывчата и не дает устойчивой мотивации. Лучше в качестве ориентиров выбирать что-то материальное и осязаемое.

На чём экономить не стоит

Задача семейного бюджета — оптимизировать доходы и расходы, а не сохранить как можно больше денег нетронутыми. Поэтому не стоит отказывать себе во всём, в частности делать что‑то из этого списка:

• Жалеть деньги на здоровье. Недуг со временем может прогрессировать, а лечение — становиться только дороже.
• Не платить по счетам. Пропустить один месяц не страшно, но потом начнут капать проценты, а если совсем затянуть — воду или электричество могут отключить.
• Покупать дешёвую одежду и обувь только из‑за цены. Если вещь плохого качества, не вписывается в ваш гардероб или совсем вам не нравится — она быстро отправится на свалку или будет пылиться в шкафу. Лучше сразу доплатить за качество.
• Лишать себя всех развлечений. Экономия на отдыхе может привести к накопленной усталости. А в таком состоянии очень сложно сохранить ресурс. Кроме того, есть риск в какой‑то момент сорваться и спустить на развлечения все накопления.

Современные способы ведения семейного бюджета

Раньше все траты нужно было считать вручную. С появлением современной техники ситуация упрощается. Теперь продвинутые семьи ведут бюджет в смартфонах. Подключив определённую программу, супруги могут видеть траты друг друга и записывать свои расходы в режиме онлайн.

Психологи и специалисты советуют завести конверты и написать на них названия категорий расходов, например: здоровье, питание, квартплата и т.д. В конверты следует откладывать деньги, как только придет зарплата. Все, что осталось вне конвертов, можно либо отложить и сэкономить, либо отправить на развлечения. Все зависит от целей семьи.

Вместо конвертов можно завести цели в мобильных приложениях банков, открыть совместный с супругом (или отдельный) счет в кредитном учреждении, оформить вклад, купить иностранную валюту. Тогда эти средства сложнее будет потратить. Однако следует убедиться, что вы всегда сможете ими быстро воспользоваться при возникновении чрезвычайной ситуации.

Еще один хороший вариант – оформить карту с кэшбэком. Некоторые продвинутые пользователи умудряются бесплатно открывать несколько таких карт и получать на каждую из них возврат средств. Также полезно для бюджета узнавать промокоды, вводить их при покупках по Интернету и получать скидки. В Америке даже появилась целая настоящая болезнь «купономания». Главное – не доходить до крайностей.

Ниже приведем примеры полезных программ, которые помогут с ведением семейного бюджета:

1. Приложение для смартфона или компьютера, в котором можно фиксировать траты и доходы.
2. Приложения, в которых можно найти информацию о ценах на товары в разных магазинах и сравнить их, а также сведения о скидках и акциях.
3. Популярные сервисы объявлений или доставки. Чтобы воспользоваться данными предложениями, можно просто сфотографировать необходимую вещь и начать поиск.
4. Совместные закупки. С их помощью можно доставить товары из других стран со значительными скидками.

Реальные советы как сэкономить семейный бюджет

Составьте точный бюджет. Сократить траты невозможно без их учета. Подсчитайте, сколько нужно выделить денег на каждую статью расходов и подумайте, что можно сократить или исключить.

Планируйте все покупки заранее. Это поможет исключить импульсивные ненужные покупки. У вас будет время, чтобы обдумать их необходимость и рассмотреть альтернативные варианты.

Получите поддержку семьи. Если вы будете экономить, а другие члены семьи — нет, правильно распределить общий бюджет не получится. Поэтому рассмотрите план расходов на семейном совещании.

По возможности избегайте кредитов. В большинстве случаев покупка в кредит связана с переплатой, которая увеличивает итоговую стоимость. Вы переплачиваете и приобретаете товар, который не можете себе позволить. Исключения: покупка авто, которое значительно увеличит ваши доходы, или ипотека, переплата по которой ниже аренды жилья. В этом случае вы экономите, выбирая более выгодный вариант и правильно инвестируете деньги.

Общая экономия подразумевает разумные траты по каждой статье расходов. Рассмотрим подробнее, на чем и как можно сэкономить.

Способы оптимизации семейного бюджета

Чтобы сделать бюджет сбалансированным и прозрачным, первым делом нужно проанализировать траты и вычислить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Так вы узнаете (или подтвердите предположения) о своих основных статьях расходов, и поймете, как их можно оптимизировать.

Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Посчитайте, возможно вам, как и Оксане, правильнее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже. Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.

Чтобы сохранить отложенные деньги, можно воспользоваться способом Оксаны (раскладывать деньги по конвертам). Можно вместо конвертов завести цели в мобильных приложениях банков, можно просто завести отдельный счет, оформить вклад или депозит (они помогают снизить влияние инфляции), переводить часть денег в иностранные валюты, чтобы их было сложнее потратить.

Не знаете, как сэкономить семейный бюджет, поскольку вам очень сложно регулярно отказывать себе в приятных мелочах, рассчитывать траты, вести учет ежемесячных доходов-расходов и заниматься прочей домашней «бухгалтерией»? Возможно, целевой метод ─ это именно то, что вам нужно. Заблаговременно обозначьте сумму, которую планируете накопить, а всеми оставшимися деньгами распоряжайтесь свободно, не мучая себя списками приоритетных покупок, расчетами и ограничениями. Вам нужно только:

• Определить стоимость планируемого приобретения.
• Добавить сверх этой суммы 10 – 15% (помним о росте цен и инфляции).
• Обозначить дату, в которую вы должны прийти к цели.
• Поделить сумму накоплений на количество месяцев, оставшихся до этой даты.
• Ежемесячно откладывать необходимую сумму.

Я не сторонник радикальных методов, но некоторые уверяют, что им только такие и подходят. А значит, не упомянуть о них было бы несправедливо.

• Метод штрафов подойдет тем, у кого есть проблемы с самодисциплиной. Можно «штрафовать» самого себя за опоздания, лень, срывы дедлайнов, невыполненные обещания, импульсивные покупки. Естественно, все штрафы — в кубышку. Плюс этой техники в том, что вы всегда будете в выигрыше.
• Метод выживания предполагает оставить деньги только для элементарного выживания, а все прочие расходы убрать. Знающие люди уверяют, что за 21 день получится сформировать правильные финансовые привычки, научиться избегать соблазнов и стать более сознательным. А если не получилось — всегда можно повторить.
• Метод «разгрузочных дней»: по аналогии с разгрузочными днями в питании выберите два-три дня в неделю, когда вы совсем не будете тратить деньги. Некоторые могут сказать, что совсем не тратить не получится — за обед и проезд все равно платить придется. Это не совсем так. При желании можно ходить пешком или рассчитаться за проезд с помощью проездного (формально, вы же купили его в другой день), а обед взять из дома.

Главное, какой бы способ вы ни выбрали — не доводите свои действия до абсурда. Помните: в любом деле важны здравый смысл и баланс.

Стоит побороться даже за незначительную экономию сегодня, чтобы получить заметную сумму сбережений через месяц и год. Например, можно заменить одноразовые пакеты шопером или в магазине выбирать товары в семейной упаковке. Так вы перестанете тратить деньги на ненужные

На продуктах тоже можно сэкономить: ходите в магазин со списком покупок, чтобы не набрать лишнего и не выкидывать потом еду, которую не успел съесть. Можно фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы было наглядней. Многие пользуются приложениями по доставке продуктов — там легче отследить скидки и можно сразу увидеть, сколько вы потратили.

Принципы семейного бюджета

При составлении любого семейного бюджета нужно учитывать несколько базовых принципов.

1. Наличие целей. Гражданин должен понимать, зачем он составляет бюджет, чего он хочет в итоге добиться. Это может быть накопление средств на покупку квартиры, создание бизнеса и т.д.
2. Стремление к разнообразию источников дохода. Нельзя полагаться только на одну зарплату. Сквозь призму бюджета гражданин должен видеть, как увеличивается число его источников дохода.
3. Превышение доходов над расходами. Смысл всего бюджета в том, чтобы гражданин рационально использовал свои ресурсы. Если расходы начинают превышать доходы, то необходимо садиться за оптимизацию.

Как правильно составить семейный бюджет

Как часто в конце месяца получается так, что вы вдруг осознаете, что зарплата, полученная, казалось бы, совсем недавно, бесследно испарилась, причем непонятно, на что именно вы ее потратили!

Частенько данная малоприятная ситуация служит поводом для ссор и взаимных упреков между супругами, что приводит к конфликтам в семье. Возникает целесообразный вопрос: как составить семейный бюджет правильно?

Грамотно составленный семейный бюджет позволит вам обрести уверенность в своем будущем. Помимо этого, он дает возможность распланировать не только затраты на ближайший месяц, но также крупные и долговременные расходы (обучение детей, поездка за границу или же приобретение машины или недвижимости).

Сначала стоит рассмотреть наиболее распространенные варианты семейного бюджета.

1. В большинстве семей создается так называемая «общая касса», куда каждый из супругов складывает заработанные деньги. Но чаще всего такую, казалось бы безоблачную ситуацию омрачают «заначки», которые со временем появляются как у мужа, так и у жены и тратятся ими на удовлетворение своих потребностей. Как обычно, такая ситуация рано или поздно перестает быть тайной и значительно подрывает взаимное доверие супругов и может привести к кризису в семейных отношениях.

Сервисы и программы, которыми стоит пользоваться, если решили сэкономить

Современные технологии помогают людям, облегчая поставленную задачу. Способ с конвертами – это прошлый век:

1. CoinKeeperClassic – это приложение, можно скачивать его на Андроид. Учитывает расходы, считывая информацию со списаний банковских СМС. Показывает варианты экономии. Можно одинаково использовать на различных устройствах. Делает отчеты, собрав данные пользователя, показывает статистику. Владелец устанавливает периоды бюджетирования, указывает статьи расходов. Интерфейс удобный, есть функция напоминания, данные защищаются паролем.
2. Дребеденьги – простое приложение, помогающие учитывать финансы. Вводить траты можно на ходу/в пробке, синхронизируется с остальными подключенными устройствами. Есть многопользовательский режим, удобный для семьи. Формирует отчеты. Можно ввести любой вид расходов.
3. AlzexFinance – наглядная программа, позволяет распределить бюджет через компьютер, планшет или иное устройство. Функции: мультивалютность, удобные инструменты для обработки данных, если есть долги – отображает количество, показывает статистику роста/снижения расходов.
4. Дзенмани – специальная программа, открывается на любом устройстве. Позволяет сравнить предложения разных банков и выбрать лучший депозит, оставить план, онлайн-учет финансов. Настоящая домашняя бухгалтерия.

Интересно! Интерфейсы данных приложений простые, ими легко пользоваться всем, включая детей – школьников. Позволяет отслеживать действия всех домочадцев. Данные копятся, можно запросить сформировать отчет для их изучения.

Планирование семейного бюджета

Чтобы грамотно планировать семейный бюджет не нужно иметь специальное образование. Для этого нужно выявить слабые стороны своего бюджета, начать учитывать расходы и ликвидировать необдуманные покупки. Экономия семейного бюджета невозможна без контроля расходов и доходов. Без тщательного учёта трудно заметить, куда уходит вся заработная плата.

Чтобы не делать лишние покупки, нужно составлять список предстоящих расходов. Помимо оплаты кредита, коммунальных и прочих платежей, выплаты налогов, в список вносятся необходимые покупки, при этом рассчитывается сумма трат. В конце месяца нужно сверить удалось ли не превысить бюджет, сделав все запланированные расходы. Если расходы превышают доходы, некоторые пункты нужно будет сократить.

Никто не призывает прибегать к тотальной экономии и отказывать себе во всём, однако, отказаться от излишеств придётся. Необходимо ориентироваться на необходимые расходы и рассчитывать их на определённый период времени (месяц или неделю). Затем необходимо выделить определённую сумму на форс-мажорные ситуации (лечение, ремонт и т. д.), оставшиеся деньги отправить в «резервный фонд».

Несколько месяцев нужно следить за расходами и по возможности урезать их. Необходимо проанализировать полученные результаты и составить чёткий бюджет. Нужно стараться постепенно снижать расходы на 1 – 5% за месяц. Этот способ экономии легче всего использовать, так как при этом меньше меняется уклад жизни и привычки. Несколько реальных советов по экономии семейного бюджета:

Совет	Действия
Составить точный семейный бюджет	Сокращение расходов невозможно без тщательного учёта. Нужно рассчитать, сколько денег необходимо выделять на каждую из статей расходов и подумать, какие из них можно исключить или сократить
Планировать все расходы	Если распланировать все покупки заранее, можно исключить лишние и бесполезные покупки. При планировании можно обдумать необходимость приобретений и рассмотреть все варианты
Получить поддержку всех членов семьи	Если один человек в семье будет экономить, а остальные – нет, правильного распределения общего бюджета не добиться. Поэтому необходимо рассматривать план семейных расходов всей семьёй и прийти к общему мнению
Избегать кредитов	Чаще всего покупки в кредит подразумевают переплату, повышающую итоговую стоимость товара. Человек переплачивает и покупает вещь, которая ему не по карману. Исключениями являются: покупка автомобиля, которая может значительно увеличить доходы, или оформление ипотеки, выплаты по ней дешевле, чем аренда жилья. В этих случаях экономия состоит в выборе наиболее выгодного варианта и, кроме этого, правильно инвестируются средства.

Основные принципы оптимизации бюджета

1. Создайте «бюджетный резерв». Для того, чтобы эффективно управлять деньгами нужно иметь финансовую подушку безопасности. Для этого постарайтесь ежемесячно откладывать определённый процент своего дохода: 5%, 10%, 15%. Главное – с каждым месяцем стараться увеличивать это значение.
2. Учитывайте все статьи расходов, даже самые мелкие.
3. Составьте список трат на неделю, на месяц, на квартал и на год. И корректируйте его в зависимости от ситуации.
4. Не забудьте об отдыхе и о развлечениях. Внесите их в бюджет как отдельную статью расходов.
5. Поставьте себе главную цель. Что вы хотите иметь через пять лет. Может это будет новый автомобиль или новая квартира.

Основные минусы планирования бюджета

1) Планирование бюджета, хоть и не особо много, но занимает определенное время.

2) Планирование бюджета может перейти в тотальную экономию, которая может выйти за рамки дозволенных границ. Другими словами, стать скрягой, жмотничая на всем сподряд.

3) Очень жесткая экономия может существенно снизить качество вашей жизни. И у вас только от одной мысли о планировании будет становиться дурно. Везде должна быть мера, та граница, за которую лучше не переступать.

4) Существует такая вероятность, что зацикленность на экономии может привести к так называемому психологическому барьеру, при котором вы просто будете себе «не разрешать» повысить свой уровень дохода. То есть, залипните на том уровне, который имеете. И такое тоже бывает.

Если хорошенько подумать, то еще можно найти минусы планирования бюджета. Только в любом случае, преимуществ всегда будет больше.

Способы ведения домашней бухгалтерии

1. Первый и самый архаичный способ — ведение бюджета в тетради. Он наиболее рекомендуем на первых этапах: в тетрадку заносим все статьи расходов, туда же складываем чеки на покупки. Но этот способ не совсем удобен: чтобы найти какую-то запись иногда приходится перелопатить несколько страниц.
2. Второй способ — вести семейный бюджет в программе Excel. Способ более наглядный, чем первый, с возможностью автоматизировать расчет.
3. Третий способ — ведение семейного бюджета в специализированных программах для ведения семейного бюджета. Они бывают платные и бесплатные. Существуют онлайн-сервисы и инсталляционные программы, в основном платные, их стоимость составляет порядка 10–20 долларов США. Отличаются функционалом и интерфейсом. Наиболее распространенные программы для ведения семейного бюджета это «Домашняя бухгалтерия», «ДомФин», «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «AceMoney», «Family 10».

Вне зависимости от того каким способом вы будете вести семейный бюджет — в тетради или в специализированной программе, помните, что все зависит только от вас, от вашего учета, планирования и контроля.

Основные принципы оптимизации бюджета

1. Создайте «бюджетный резерв». Для того, чтобы эффективно управлять деньгами нужно иметь финансовую подушку безопасности. Для этого постарайтесь ежемесячно откладывать определённый процент своего дохода: 5%, 10%, 15%. Главное – с каждым месяцем стараться увеличивать это значение.
2. Учитывайте все статьи расходов, даже самые мелкие.
3. Составьте список трат на неделю, на месяц, на квартал и на год. И корректируйте его в зависимости от ситуации.
4. Не забудьте об отдыхе и о развлечениях. Внесите их в бюджет как отдельную статью расходов.
5. Поставьте себе главную цель. Что вы хотите иметь через пять лет. Может это будет новый автомобиль или новая квартира.

Похожие записи:

• Договор дарения: как правильно оформить передачу квартиры
• Как аннулировать временную регистрацию собственником жилья досрочно
• Доплата к пенсии за звание заслуженный