Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «И нашим, и вашим: мировое соглашение при банкротстве физлица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одним из основных параметров мирового соглашения выступает срок действия. Он должен быть напрямую увязан с графиками погашения долгов перед кредиторами и уполномоченным органами. Фактически, соглашение и последний из графиков (если их несколько) должны заканчиваться одновременно.
Заключение МС – не очень распространенная практика в делах о банкротстве физических лиц. Тем не менее, такие случаи встречаются, приведём пару «свежих» примеров, иллюстрирующих, когда это целесообразно:
Житель Брянской области обратился в суд с заявлением о банкротстве (дело № А09-4497/2020). Он задолжал денег 2 банкам и частному лицу, общая сумма долга составляла около 4 миллионов рублей. До того, как суд успел объявить гражданина банкротом, участники дела заключили МС: должник взял на себя обязательство погасить долг за 3 года путём ежемесячных постепенных выплат.
В деле № А61-709/2018 суд успел признать заявителя банкротом. Он должен был 9,9 миллионов рублей двум кредиторам: банку и физическому лицу. Однако в итоге стороны заключили МС. По его условиям долг был уменьшен до 4,35 миллионов рублей, а оплатить его в течение 3 месяцев согласилось третье лицо.
Так что иногда мировое соглашение – удачный выход из ситуации. Однако оно всё-таки не позволяет полностью избавиться от финансовых обязательств. Если же цель – полное списание долгов, не стоит бояться статуса банкрота и идти до конца.
Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц
Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:
- получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
- выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
- утверждение мирового соглашения судом.
Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:
- прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
- остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
- выплата долгов в рамках мирового соглашения;
- возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
- отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
- прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.
Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.
Срок действия мирового соглашения
Важным дополнительным условием становится указание на документе даты составления. Другая не менее важная отметка – дата утверждения мирового соглашения арбитражным судом.
Допускается изменение сроков действия компромиссного документа, но для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон.
Альтернативный вариант корректировки сроков предусматривает разрыв соглашения в принудительном порядке. Для этого необходимо принятие соответствующего судебного решения, основанием для которого становится невыполнение одной из сторон, взятых на себя обязательств. Естественно, в подавляющем большинстве случаев речь идет о должнике.
Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?
Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с хитрыми банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?
Бескомпромиссность — это кривая дорожка, которая всегда приводит к накоплению гнева, взрыву и революции. При вводе института банкротства законодатели, видимо, учли этот сценарий и добавили нотку «мягкости» в виде мирового соглашения. Процедура позволяет в любой момент «переобуться» и прекратить дело.
Напомним, в банкротстве возможны три пути:
|
Процедура |
Описание |
|---|---|
| Реструктуризация долгов | позволяет человеку рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами в срок до трех лет по ставке ЦБ |
| Реализация имущества | занимает полгода (с возможностью пролонгации) и позволяет полностью освободиться от кредитов и других долговых обязательств через продажу собственности банкрота на торгах |
| Мировое соглашение | предусматривает погашение задолженности на условиях, которые устраивают и кредиторов, и должника |
Образец заполнения мирового соглашения
В мировом соглашении важно соблюсти определенную форму. Она включает следующие пункты:
- Полное наименование суда, в котором идет рассмотрение дела.
- Реквизиты искового заявления.
- Список участников мирового соглашения и их представителей.
- Заявленные требования из реестра кредиторов.
- Перечень требований, на которые согласна каждая из сторон.
- Список действий, которые должен исполнить должник.
- Сроки выполнения требований.
- Возможные последствия неуплаты.
- Способ, которым стороны распределяют судебные издержки.
- Просьба утвердить настоящее соглашение.
Цель мирового соглашения при банкротстве физического лица
Каждая из процедур признания физического лица финансово несостоятельным имеет собственное целевое назначение. Мировое соглашение при банкротстве физического лица предоставляет шанс решить проблему с долгами компромиссным способом. Достижению цели способствует как удовлетворение кредиторских требований, так и возможность закрыть долги гражданина.
Плюсом мирового соглашения по сравнению с иными стадиями является то, что оно позволяет избежать всей процедуры банкротства физического лица и связанных с данным статусом негативных эффектов и долгосрочных последствий для должника (отображения факта признания несостоятельности в кредитной истории и связанные с этим сложности в получении заемных средств; невозможность занятия управленческих позиций и организации своего бизнеса, освещения процесса о банкротстве в открытом доступе и пр.).
К сведению Мирный договор между кредитором и заемщиком позволяет физическому лицу сохранить заложенное банку имущество. Иначе оно конфискуется, даже если речь идет о единственном жилье (если оно приобретено в ипотеку).
Также в данной процедуре не требуется назначения специального контролирующего лица (управляющего), что сокращает затраты физлица, которое и так находится не в лучшем финансовом положении.
Выгоды для должника от указанной процедуры очевидны. А в чем преимущества для кредитора?
Пример
Рассмотрим типичную ситуацию: банкротящееся физическое лицо имеет в собственности только квартиру и старенький автомобиль. Квартира является его единственным жильем и не продается, личные вещи должника также не подлежат конфискации. Авто вряд ли может выступать ликвидным имуществом и не сможет при продаже покрыть и 10% задолженности.
Зарплата гражданина составляет около 10 тыс.р., что меньше прожиточного минимума в регионе, поэтому в отношении него не может быть разработан план реструктуризации. В подобной ситуации кредитору лучше попытаться найти точки соприкосновения с должником и подписать с ним мировое соглашение. Возможно, придется даже списать часть задолженности. Этот вариант позволит банку получить больше, чем в ходе конкурсного производства.
Оспаривание договора о примирении
В том случае, когда кредиторы считают, что их права и законные интересы были нарушены подписанием мирового соглашения, то они вправе оспорить данный документ. Для этого они подают иск в суд с указанием мотивов, побудивших подать жалобу. Его копия направляется всем участникам процесса и они могут принять участие в судебном заседании, заявить свои доводы.
Какими основаниями могут руководствоваться кредиторы для обжалования мирового соглашения? Например, указание на тот факт, что документ обладает всеми признаками подозрительной сделки, она предусматривает предпочтение для какой-либо стороны, нарушение договором правовых норм и пр.
Помимо кредиторов право на оспаривание принадлежит управляющему и самому должнику.
1. Процедура банкротства – судебная процедура, которая проходит в Арбитражном суде по Вашему месту жительства; 2. Для подачи заявления на банкротство нужно наличие долга не менее 500 т.р. или доказательства невозможности погасить свои долги в будущем; 3. Перед подачей заявления на банкротство, его нужно направить всем кредитором; 4. Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев. Вся процедура занимается от 8-12 месяцев. 5. По результатам процедуры банкротства судья спишет с Вас все долги. Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в форме под этой статьей и наши юристы подробно ответят Вам на них.
Также Вы можете посмотреть наше Видео о процедуре банкротства, в котором содержится более подробная информация о всей процедуре.
Мировое соглашение утверждено — что дальше?
Прекращается производство по делу о банкротстве, что обязательно прописывается в определении суда.
Помимо этого:
-
останавливается исполнение графика погашения задолженности (на этапе финансового оздоровления);
-
прекращает действие мораторий на удовлетворение требований кредиторов (на этапе внешнего управления);
-
закрывается конкурсное производство, теряет актуальность решение о признании должника банкротом (если уже дан ход конкурсному производству);
-
управляющие процедурой банкротства теряют свои полномочия, но исполняют обязанности руководителя должника до тех пор, пока не назначат нового руководителя;
-
с даты утверждения мирового соглашения должник начинает погашать задолженности на принятых условиях.
Форма мирового соглашения в банкротстве
Должник и кредиторы могут договориться каким-то образом разрешить ситуацию так, чтобы не банкротить должника, но это не будет являться мировым соглашением, поскольку к форме такого соглашения законом установлены требования, а именно, оно должно быть оформлено письменно на бумаге. Логично, что мировое должно быть в письменной форме, иначе как доказать факт заключения мирового соглашения.
Мировое соглашение должно быть подписано, а кем?
Со стороны должника мировое подписывается лицом, которое приняло такое решение, чтобы заключить мировое.
Со стороны конкурсных кредитором мировое подписывается представителем собрания кредиторов или лицом, которое было уполномочено собранием кредиторов на подписание мирового.
Если участником мирового являются еще и третьи лица, то с их стороны мировое подписывается самими третьими лицами или лицами, которые были уполномочены на подписание мирового.
Цель мирового соглашения при банкротстве физического лица
Рассуждая о цели мирового соглашения в рамках банкротства гражданина, важно понимать изначальный замысел законодателя касательно всей процедуры в целом. Дело в том, что сперва не планировалось использовать её только для списания задолженности. Хотя в большинстве случаев списание и является целью должника, инициирующего банкротство. Но законодатель предполагал, что основной стадией, на которой должны быть решены проблемы, будет реструктуризация, которую суд вводит по умолчанию. Здесь задолженность перераспределяется на более мягких условиях, и гражданин предпринимает попытку её закрыть.
Мировое соглашение имеет схожую цель и поэтому является по сути альтернативой реструктуризации. Это шанс решить проблему имеющейся задолженности с помощью компромисса между сторонами. Гражданину пусть и придётся, скорее всего, на более мягких условиях исполнять взятые финансовые обязательства, но и последствия банкротства (в виде лишения права занимать определённые должности, вновь становиться банкротом и необходимости сообщать о своём статусе, что обычно влечёт отказ в выдаче кредита) ему грозить не будут.
Кроме того, у гражданина появляется возможность сохранить своё имущество (например, ипотечную квартиру, транспортные средства), которое на стадии реализации было бы изъято. Мировое соглашение позволяет уйти из-под контроля финансового управляющего, без разрешения которого должник не может распоряжаться своей собственностью в полной мере во время процедуры банкротства.
В отличие от реструктуризации само выполнение условий мирового соглашения происходит за пределами процедуры признания физического лица банкротом. Стороны вольны договариваться так, как сочтут нужным.
Кредиторы могут преследовать свои цели, заключая такое соглашение. Всё зависит от конкретной ситуации, но иногда банку выгоднее пойти на мировую сделку с должником и вернуть таким образом финансовые средства (хотя бы частично), чем довольствоваться деньгами, полученными в результате продажи имущества гражданина. Ведь есть вероятность, что собственности, которую можно изъять у физического лица, вовсе нет или её недостаточно.
Что происходит после заключения мирового соглашения?
Когда стороны пришли к договоренности, и документ утвердил арбитражный суд, наступают последствия:
- Корректировать документ нельзя — даже если этого хотят все заинтересованные лица.
- График по возврату задолженностей в рамках реструктуризации больше не действует.
- Кредиторы снова получают священное право требовать возврата кредитов.
- Должник распоряжается имуществом, аресты снимаются.
- Управляющий не получает денежных выплат, а его полномочия прекращаются.
- Суд закрывает процедуру, человек не считается банкротом.
По закону решение о заключении соглашения принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Что происходит с теми, кто голосовал против или еще не включился в реестр на момент утверждения соглашения? Права миноритариев защищены законодательно — суд не бросает их в беде:
- Они вправе рассчитывать на выплату долгов в первую очередь.
- Они могут оспорить соглашение, ссылаясь на подозрительные сделки, заключенные должником до банкротства или на несправедливо растянутые сроки возврата.
Мировое соглашение оформляют, чтобы урегулировать спор по договоренности сторон, определить взаимные права и обязанности.
В зависимости от сути спора, документ может оформляться:
- при рассмотрении гражданского или арбитражного дела в судах — в этом случае сторонами соглашения будет истец и ответчик, а документ должен утвердить суд;
- в рамках исполнительного производства — документ оформляют взыскатель и должник, а порядок его утверждения законом не определен;
- в ходе банкротства — соглашение оформляется между кредиторами и должником, а для вступления в силу документ утверждает арбитражный суд в процессе заседаний.
Банкротство после мирового соглашения
Неисполнение должником (или третьим лицом) условий мирового соглашения чревато для него серьезными последствиями. Любой из кредиторов, столкнувшийся с прекращением выплат по мировому соглашению или исполнением других обязательств должника перед ним, вправе обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд. В этом случае судом будут предприняты следующие шаги:
- возобновление дела о банкротстве в отношении гражданина-должника;
- назначение финансового управляющего, который возьмет под контроль все финансовые операции физического лица;
- проведение процедуры банкротства по общей процедуре, включающей опись и реализацию принадлежащих должнику финансовых средств и материальных активов, за счет продажи которых погашается кредиторская задолженность.
Порядок вступления в законную силу
Соглашение официально начинает действовать лишь после его утверждения собранием кредиторов и арбитражным судом. Но судья вправе утвердить соглашение, только когда должник погасит все долги перед кредиторам первой и второй очереди: это возмещение вреда, алименты, выплаты заработной платы.
Далее в период от 5 до 10 дней с момента заключения соглашения должник или финуправляющий обязаны представить суду заявление. К нему нужно приложить:
- готовый текст со всеми условиями;
- протокол собрания кредиторов, на котором стороны решили пойти на мировую;
- перечень кредиторов и размер требований перед каждым — по сведениям должника;
- реестр требований кредиторов, который ведет финуправляющий;
- документы о прекращении или исполнении обязательств перед кредиторами первой и второй очереди;
- письменные возражения конкурсных кредиторов или ФНС, проголосовавших против соглашения или не голосовавших по вопросу его заключения (если имеются);
- прочие документы, относящиеся к соглашению. К примеру, свидетельство о праве собственности, которое будет продано по соглашению, или обязательство третьего лица по выплате долга.
Когда суд выносит определение об утверждении мирового соглашения должника с кредиторами, процедура банкротства гражданина прекращается. Все обеспечительные меры снимаются, человек может пользоваться банковскими счетами и имуществом, выезжать за границу. Но он обязан исполнять соглашение.
Арбитражный суд Республики Марий Эл
1. В соответствии со статьей 213.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
В силу статьи 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.
Поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 213.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» отношения, связанные с банкротством граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, регулируются параграфами 1.1 и 4 главы X Закона о банкротстве, а при отсутствии специальных правил, регламентирующих особенности банкротства этой категории должников – главами I — III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI Закона о банкротстве, при прекращении производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения применяются общие нормы главы VIII Закона о банкротстве «Мировое соглашение» (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).
2. Статья 213.31 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения.
Так, решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.
Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.
В случае заключения мирового соглашения прекращается производство по делу о банкротстве гражданина, исполнение плана реструктуризации долгов гражданина и действие моратория на удовлетворение требований кредиторов также прекращается, и гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.
3. Мировое соглашение заключается в письменной форме. Со стороны должника мировое соглашение подписывается лицом, принявшим решение о заключении мирового соглашения. От имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов мировое соглашение подписывается представителем собрания кредиторов или уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия лицом. В случае, если в мировом соглашении участвуют третьи лица, с их стороны мировое соглашение подписывается этими лицами или их уполномоченными представителями.
Мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме.
Удовлетворение требований конкурсных кредиторов в неденежной форме не должно создавать преимущества для таких кредиторов по сравнению с кредиторами, требования которых исполняются в денежной форме.
С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа мировое соглашение может содержать положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, обмена требований на доли в уставном капитале должника, акции, конвертируемые в акции облигации или иные ценные бумаги, новации обязательства, прощения долга или иными предусмотренными федеральным законом способами, если такой способ прекращения обязательств не нарушает права иных кредиторов, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
Мировое соглашение может содержать положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов.
На сумму требований кредиторов по денежным обязательствам, подлежащих погашению в соответствии с мировым соглашением в денежной форме, а также требований к должнику об уплате обязательных платежей начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения мирового соглашения арбитражным судом, исходя из не погашенной суммы требований в соответствии с графиком удовлетворения требований кредиторов по мировому соглашению.
4. Мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.
Не ранее чем через пять дней и не позднее чем через десять дней с даты заключения мирового соглашения должник или финансовый управляющий должен представить в арбитражный суд заявление об утверждении мирового соглашения, к которому должны быть приложены:
- текст мирового соглашения;
- протокол собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения;
- список всех известных конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, не заявивших своих требований к должнику, с указанием их адресов и сумм задолженности;
- реестр требований кредиторов;
- документы, подтверждающие погашение задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди;
- возражения в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые голосовали против заключения мирового соглашения или не принимали участие в голосовании по вопросу о заключении мирового соглашения, при наличии этих возражений;
- иные документы, предоставление которых в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным.
Основанием для отказа арбитражным судом в утверждении мирового соглашения является:
- неисполнение обязанности по погашению задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди;
- нарушение установленного Законом о банкротстве порядка заключения мирового соглашения;
- несоблюдение формы мирового соглашения;
- нарушение прав третьих лиц;
- противоречие условий мирового соглашения Закону о банкротстве, другим федеральным законам и иным нормативным правовым актам;
- наличие иных предусмотренных гражданским законодательством оснований ничтожности сделок.
- превышение представителем кредитора при голосовании за заключение мирового соглашения полномочий, предоставленных ему Законом о банкротстве, доверенностью или учредительными документами кредитора, если будет доказано, что лицо, действующее со стороны должника, знало или не могло не знать об ограничениях таких полномочий.
В случае вынесения арбитражным судом определения об отказе в утверждении мирового соглашения мировое соглашение считается незаключенным.
5. Определение об утверждении мирового соглашения может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам в случае, если:
- обстоятельства, препятствующие утверждению мирового соглашения, не были и не могли быть известны заявителю на момент утверждения мирового соглашения;
- заявитель не участвовал в заключении мирового соглашения, однако мировым соглашением нарушены его права и законные интересы.
Отмена определения об утверждении мирового соглашения является основанием для возобновления производства по делу о банкротстве. При возобновлении производства по делу о банкротстве в отношении должника вводится процедура, в ходе которой было заключено мировое соглашение.
Кандидатура арбитражного управляющего представляется в арбитражный суд в порядке, установленном статьей 45 Закона о банкротстве, саморегулируемой организацией, которая представляла такую кандидатуру в ходе указанной процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
6. Мировое соглашение может быть расторгнуто арбитражным судом в отношении всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов по заявлению конкурсного кредитора или конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, обладавших на дату утверждения мирового соглашения не менее чем одной четвертой требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов к должнику, в случае неисполнения или существенного нарушения должником условий мирового соглашения в отношении требований таких конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, составлявших в совокупности не менее чем одна четвертая требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов к должнику на дату утверждения мирового соглашения.