Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в банке Открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»
За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.
Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.
Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:
Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»
Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»
Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»
Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»
Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.
Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.
Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Требования к заемщику
Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:
- Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
- Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
- Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
- Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
- В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
- Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.
Банк не одобряет кредиты на жильё:
- Барменам и официантам;
- Телохранителям и риэлторам;
- Персоналу казино и прочих игорных заведений;
- ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
- Членам экипажей международных морских судов;
- Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.
Условия рефинансирования в банке “Открытие”
Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.
Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:
- 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
- 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
- 20-80% – во всех остальных ситуациях.
Отзывы клиентов банка “Открытие”
В большинстве своем отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие” положительные. Заёмщики, которым пришлось столкнуться с необходимостью взятия кредита для рефинансирования прежней ипотеки, отмечают доступные процентные ставки (сравнительно с условиями других банков), продолжительный период кредитования и в целом приятные условия сотрудничества.
Специалисты компании находят индивидуальный подход к каждому заявителю и стараются подобрать максимально выгодный под определенные условия вариант кредита. Кроме того, банк готов к диалогу с клиентами и при необходимости может пойти на уступки, чтобы сделать процесс погашения задолженности более простым и не таким ударяющим по бюджету заёмщиков.
Немаловажно и то, что отмечается удобство работы с банкоматами и терминалами корпорации: они есть практически в любом городе, позволяют быстро обналичить средства или внести их на карту, а также расплатиться безналом за товары или услуги.
Что касается отрицательных сторон, то они в основном относятся к работе конкретных банкоматов, отделений и сотрудников банка, ответственных за обслуживание людей. Некоторые уведомляют о навязчивости и грубости операторов, совершающих обзвон клиентской базы. Также сегодня еще до конца не улажены все проблемы, связанные с объединением “ФК Открытие” и Бинбанка, в связи с чем заёмщики и владельцы карт последнего продолжают сталкиваться с небольшой путаницей и необходимостью приспосабливаться к новой системе работы.
Таким образом, ипотека на сегодняшний день – это уже не такое страшное слово, как раньше. Услуга рефинансирования кредита на недвижимость позволяет почти безболезненно погасить имеющуюся задолженность по сниженным ставкам и с более лояльными условиями.
Справка от предыдущего банка
И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.
По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.
В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.
Необходимые документы
- Заявление-анкета
- Паспорт
- Подтверждение основного дохода для наемных работников за истекшие полные месяцы текущего года и полный прошлый год – справка 2-НДФЛ или по форме банка, для руководителей высшего звена дополнительно предоставляются копии учредительных документов и список собственников компании
- Подтверждение занятости для наемного работника (кроме зарплатных клиентов банка) – заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Для индивидуального предпринимателя – налоговая декларация с отметкой ФНС о принятии
- Для собственника бизнеса – 3-НДФЛ за последние 2 отчетных периода, 2-НДФЛ по полученным дивидендам за последние 6 месяцев
- Для учета дополнительных доходов принимается работа по совместительству, предпринимательская деятельность, сдача в аренду имущества, пенсия
- Подтверждение обязательств по рефинансируемому ипотечному договору
- Документы по объекту недвижимости – свидетельство о регистрации права собственности, подтверждение возникновения права собственности, паспорта или свидетельства о рождении собственников жилья, СНИЛС или ИНН собственников недвижимости
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Трудовой договор (копия) |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву. Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро. Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».
Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно. Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %. Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».
Основные условия, предлагаемые по этому банковскому продукту:
| Рефинансирование предоставляется для погашения: |
|
| Сроки кредитования | от 3 лет до 30 лет. Можно растянуть выплату на достаточно длительный срок и таким образом уменьшить ежемесячный платёж. |
| Сумма кредита: | · от 500 000 руб. до 30 млн. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
· от 500 000 руб. до 15 млн. руб. для прочих регионов России |
Для всех физических лиц установлена единая ставка на рефинансирование. Вместе с тем это не означает, что в случае одобрения заявки таковая будет действовать в рамках заключенного соглашения. В банке предусмотрена система скидок и надбавок.
Так, надбавка устанавливается, если:
- Предоставляется справка, официально подтверждающая доход клиента, не по форме 2-НДФЛ. Рост ставки составит 0,25%.
- Клиент не входит в число зарплатных. В этом случае надбавка будет равняться 0,25%.
- Получатель займа пребывает в статусе ИП, акционера, владельца или совладельца бизнеса. Процент по кредиту вырастет на 1 пункт.
- Отсутствие страховки означает плюс 2% к базовой ставке.
- Рост на 1% будет в период, пока недвижимость не будет переоформлена на банк в качестве залога.
Требования банка «Открытие»
Открытие предъявляет ряд требований к заемщикам, предмету залога и первоначальному ипотечному договору.
| Требования к заемщикам | Российское гражданство и регистрация в России по месту жительства, возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита), общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев |
| Требования к ипотечной квартире | Загрузить (документ PDF) |
| Требования к первоначальному договору | Рефинансировать можно кредиты, выданные от полугода назад. В течение последних 180 дней не должно быть просрочек по платежам дольше 30 дней |
Подать заявку на получение займа по программе рефинансирования ипотеки от «ФК Открытие» можно в любом отделении банка. Для этого потребуется посетить выбранный филиал с обозначенным комплектом документов.
Также отправить запрос на участие в программе можно на официальном сайте организации. Для этого достаточно на портале банка перейти в раздел «Ипотека» и выбрать «Оформить рефинансирование» (ссылка на страницу). В открывшейся форме заявки указать информацию об объекте недвижимости, существующем кредите, и о себе лично.
В течение 24 часов клиенту перезвонит менеджер и озвучит предварительное решение банка. В случае одобрения заявки потребуется собрать необходимые документы и передать их в ипотечный центр для дальнейшего изучения.