Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание долга по ипотеке физических лиц и многодетным семьям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Человек, признанный банкротом, лишается части прав и возможностей. В частности, не сможет быть руководителем кредитной организации 10 лет, инвестиционного, паевого или страхового фонда — 5 лет, других юридических лиц — 3 года.
В чем отрицательные моменты личного банкротства
Если человек проходит банкротство, имея статус ИП, то снова стать предпринимателем ему закон не позволит пять лет. Но можно закрыть ИП, потом признать себя банкротом, и на завтрашний день после получения определения о банкротстве, зарегистрировать новое ИП.
Шансы на получение займов у такого клиента невелики, поскольку 5 лет он будет при обращении в банки указывать на факт банкротства. Скрывать нет смысла: банк все равно проверит заявку и увидит отметку в финансовом досье субъекта в БКИ.
Как принять участие в реструктуризации?
- Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
- Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
- После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
- После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
- После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
- Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
- Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.
Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам. Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.
Особенности для многодетных семей
Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка. Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку. При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.
Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:
- Договором оформления ипотеки;
- Сертификатом на материнский капитал;
- Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
- Свидетельством государственной регистрации брака;
- Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
- Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.
Получится ли оставить залоговую квартиру
Да, для этого есть способы. Первое: реструктуризировать долг. Это происходит в рамках банкротства, но при этом ипотечная квартира не изымается, конкурсная масса не формируется, а долги не списываются. Данная процедура включает в себя разработку графика погашения долгов на льготных условиях в течение трех лет. Этот план проходит утверждение в суде, при условии, что должник в состоянии платить и суммы платежей для него будут приемлемыми.
Второй вариант — заключить мировое соглашение. В этом случае производство по делу о банкротстве прекращается, равно как и исполнение плана реструктуризации долгов, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов. Далее должник начинает погашать свои обязательства, но при нарушении условий мирового соглашения его признают банкротом, а имущество продадут на торгах.
Ряд требований к жилью
Возможность списания части долга по жилищному займу появляется при соблюдении не только вышеупомянутых условий, но и требований к недвижимому имуществу, на который был взят кредит.
Когда господдержка реализовывается:
Важно отметить, требования с ограничением метража жилой площади не применяются в отношении многодетных семей, так же, как и стоимость одного метра квадратного в ней.
Все заявленные требования должны быть обязательно подтверждены в тексте подаваемого заявления. Если информация будет представлена неполная или недостоверная, в списании задолженности по ипотеке будет отказано. В любом случае, каждый пункт, дающий право участвовать в программе помощи по выплате долга по договору жилищного кредитования, должен был подтверждён соответствующим документом.
Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу. В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.
Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК. Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии. В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.
Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:
- резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве,
- увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте,
Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:
- у плательщика есть иная недвижимость,
- с момента получения ипотеки прошло определенное количество времени (а не так, что только взяли ипотеку и сразу обращаются за госпомощью),
- плательщик обладает определенным социальным статусом (многодетная семья, малоимущая и т.д.).
Что делать, если сократили на работе, а у тебя кредит?
Документы для получения реструктуризации подаются в сам банк. Для этого необходимо заранее собрать требуемый пакет документов. Список документов можно уточнить в банке, так как в зависимости от организации он может незначительно меняться.
заявления на реструктуризацию кредита бесплатно в формате word
Внимание! В основной пакет документов входят:
- согласие на обработку персональных данных как самого заемщика, так и членов его семьи (при получении запроса на «помощь» государственные органы будут проверять материальное и социальное положение каждого члена семьи),
- письменное заявление на реструктуризацию ипотеки,
- подлинник и копия паспорта заемщика,
- свидетельство о заключении или расторжении брака,
- медицинские документы, заключения и акты ВТЭКа (если речь идет об инвалидности),
- документы, подтверждающие снижение уровня дохода (справки 2-НДФЛ, документы об увольнении или сокращении),
- копия договора ипотеки,
- выписка из ЕГРН об отсутствии иной недвижимости,
- график перечисления платежей за прошедший период.
Ипотека для многодетных семей в 2021 году по новым законам.
Банк также может потребовать подтверждающие документы из центра занятости, военкомата, свидетельства о рождении детей, из отдела опеки и попечительства и прочих государственных структур.
Как уменьшить ипотеку на 600 тысяч
Согласно условиям программы, должник с проблемным финансовым состоянием не получает от АИЖК прямую компенсацию, деньги на руки не выдаются.
Банк реструктуризирует долг, после этого со стороны государства делается возврат списанных денег.
Для уменьшения долга участник программы должен предоставить банку:
- Заявление на проведение реструктуризации по государственной программе с описанием причин возникновения неблагоприятного финансового состояния.
- Удостоверяющие личность документы на самого должника, а также на членов семьи, если это необходимо.
- При супружестве предоставляется свидетельство о браке, в случае развода — свидетельство о расторжении.
- Документы, подтверждающие опекунство.
- При нахождении на иждивении детей до 24 лет, обучающихся в высших учебных заведениях, предоставляется справка о составе семьи и документы из самого учебного заведения.
- Подтверждение инвалидности у самого заемщика или его членов семьи, которые находятся на иждивении.
- Для участников боевых действий надо предъявить удостоверение.
- Трудовая книжка, а также справка с места работы.
- Справка со службы занятости при временной потере рабочего места.
- Уведомление с ПФР о состоянии лицевого счета участника страховой системы.
- Справка из фонда соцстраха о размере выплат по временной нетрудоспособности.
- При оформлении ИП полагается предъявить результаты отчетности, налоговые декларации.
- Кредитный и ипотечный договор.
- Правоустанавливающие и технические документы на залоговую недвижимость и на другое недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности.
- Квитанции выплаченного кредита, а также остаток долга по займу.
Следует учитывать, что для каждого заемщика подбирается различный перечень документов. АИЖК при недостаточности доказательств может запрашивать дополнительные бумаги.
Запомните! Погашение части ипотечного долга государством проводится в несколько этапов. В тоже время есть несколько моментов, о которых следует знать:
- денежные средства переводятся на специализированный счет, с которого происходит автоматическое погашение банковского долга по номеру кредитного договора,
- если в период заключения договора в семье родится еще один ребенок, государство выделяет дополнительные средства в размере 5% в качестве субсидии,
- каждый участник этой программы получает на руки сертификат, который подтверждает его льготный статус,
- такая помощь участникам ипотечных займов предоставляется только 1 раз.
Частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка
Теперь рассмотрим вариант частичного закрытия ссуды. Ограничения по сумме операций нет, можно класть на счет сколько угодно. И снова процедуру можно провести в день обращения без посещения офиса и написания заявления.
Как погасить ипотеку частично досрочно в Сбербанке:
- Заходите в Сбербанк Онлайн, в перечне кредитов выбираете ипотеку и в разделе досрочного погашения выбираете вариант — частичное.
- Указываете счет, откуда нужно направить деньги, сумму оплаты. Датой платежа будет выбрана ближайшая дата списания ежемесячной выплаты. Частичное гашение возможно только в этот день.
- Подаете онлайн-заявку и подтверждаете ее по СМС.
- К обозначенному дню обеспечиваете на заявленном счету указанную сумму. В этот день деньги перечисляются с дебетового счета на кредитный.
После выполнения частичного закрытия ипотеки видоизменятся график платежей. При проведении процедуры онлайн возможен только один вариант изменения — срок кредита сохраняется, но за счет сокращения основного долга уменьшается ежемесячный платеж.
Закон о списании ипотеки предусматривает и другие обязательные условия для проведения реструктуризации:
- Количество жилья в собственности заемщика и любого из созаемщиков. Ипотечная недвижимость должна быть единственной. Однако после пересмотра постановления допускается владение небольшой долей в другом жилье. Если размер этой доли не превышает 50% от общей площади.
- Жилье в ипотеке не может относиться к классу премиум. Это означает, что недвижимость должна обладать типичной стоимостью для конкретного региона. Цена жилья определяется Федеральной статистической службой РФ.
- Метраж квартиры/дома должен соответствовать установленным стандартам:
- для однокомнатного жилья не более 45 м2;
- для двухкомнатного — 65 м2;
- для трехкомнатной — 85 м2.
- Стоимость. Допустимо превышение цены аналогичного жилья на вторичном/первичном рынке конкретного региона не более, чем на 60%.
- Дата заключения договора по ипотечному кредиту. Подавать заявление на списание задолженности могут граждане, получившие ипотеку не ранее, чем за 12 месяцев до дня подачи прошения об уменьшении долга. То есть с момента заключения договора с банком до момента обращения с просьбой о реструктуризации должно пройти не менее одного года.
И не для военнослужащих
К сожалению, списание 20 процентов по ипотеке для ветеранов боевых действий в Сбербанке невозможно, рассчитывать придётся либо на государство со всеми льготами, которое оно предоставляет бывшим военнослужащим, либо на попадание под программу социального жилья.
Один из таких вариантов – выдача ипотечного кредита при условии погашения государством какой-то части займа. При этом первоначально взнос выплачивается самим заёмщиком, а государство просто возвращает часть суммы по процентным выплатам на его банковский счёт. Если военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы, то он освобождается от уплаты первого взноса по ипотеке. Кроме того, государство также будет покрывать часть расходов на выплату процентов по кредиту.
Что говорится в законодательстве о возможности списать долг по ипотеке
Ипотечные кредиты выдаются на миллионы рублей. Заемщику в течение десятилетий приходится значительную часть семейного дохода отдавать на погашение задолженности перед банком. Но в момент подписания кредитного договора невозможно предусмотреть все ситуации на будущее.
В стране и мире может разразиться очередной экономический кризис, заемщик может лишиться дохода. У него может родиться один или несколько детей. В особо сложной ситуации оказываются те, кто оформил ипотеку в валюте, отличной от российского рубля. Как следствие, в период с 2014 по 2021 год размер ежемесячных платежей вырос более чем в два раза. В такой ситуации в заемщика неизбежно возникает вопрос: Можно ли списать долг по ипотеке? Есть ли для этого законные основания?
Помочь отдельным категориям заемщиков призвано . Оно касается граждан, взявших кредит на покупку жилья, в основном в долларах и евро, но не имеющих возможности самостоятельно расплатиться с банком. Изначально этот нормативный акт предусматривал списание долга по ипотеке до 600 тысяч рублей.
В течение последних лет в документ неоднократно вносились изменения, касающиеся суммы помощи, сроков действия программы. Последние корректировки относятся к апрелю 2020 года. М. Мишустин 12.04.2020 года поставил подпись под . Подать заявление на списание долга по ипотеке Сбербанка или иной финансовой организации можно до 31.12.2020 года.
Процесс уменьшения долга
Ипотека при рождении первого ребенка не погасится сразу бюджетными средствами. Выплаты по ипотеке от государства возмещают цену 18 м2 жилого помещения. Субсидия на ипотеку при рождении ребенка рассчитывается исходя из стоимости 1 м2 жилой недвижимости. Помощь государства о списании основного долга по регионам различается.
Подавать документы на возврат части займа следует муниципальным властям. Для молодых семей разработана схема получения компенсации. Закон о списании ипотеки при рождении ребенка выдвигает определенные требования к заемщикам. Если родители соответствуют, то государство даст безналичные средства, за счет которых осуществляется частичное погашение займа. Россияне, решившиеся взять ипотеку по схеме для молодых семей, вправе обратиться к властям за помощью при снижении доходов.
Разработанная государственная программа предполагает, что обратившиеся должны предоставить:
- паспорта родителей;
- свидетельство, которое подтверждает рождение ребенка;
- документ о составе семьи;
- информацию о местожительстве;
- справки о платежеспособности, подтверждающие возможность платить по ипотеке Молодая семья.
Для предоставления помощи государства в погашении ипотеки отдельно предоставляется:
- ипотечное соглашение;
- документы на помещение;
- книга домовая (выписка).
Государственная субсидия на ипотеку предоставляется путем перечисления средств в финансово-кредитное учреждение, где оформлена ипотека и заключен контракт. При рождении второго ребенка ипотека гасится быстрее. Государством выдается компенсация за 2 ребенка на следующие 18 м2. За 3 новорожденного компенсация ипотеки при рождении ребенка часто происходит полностью.
Регионы государства помогают молодой семье при рождении детей, многодетным семьям по мере возможности. На региональном уровне устанавливаются дополнительные льготы для многодетных, выдается компенсация по ипотечным займам. Получить субсидию на погашение ипотеки вправе усыновители. Льготы по ипотеке при рождении ребенка такие же, как и при усыновлении.