Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг ТОП-13 лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина.
Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте
В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.
Эксперт привела пример расчетов трат на обслуживание карты и полученного дохода по остатку:
- обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
- процент на остаток — 3% годовых.
У начисления процентов по бесплатным дебетовым картам в целом высокий рейтинг. Держатели отмечают легкость выполнения условий бесплатности. Обобщив отзывы, приведем тезисы, которые следует учесть перед оформлением:
- Цифровая карточка Мегафона имеет выгодный тариф, но часто случаются сбои, клиенты не довольны техподдержкой.
- Хоум Кредит предлагает выгодную Пользу, но обслуживание вызывает недовольства – долгие очереди, тесные помещения, медленное решение вопросов, мало офисов.
- Техподдержка МТС не устраивает клиентов – сложно решать элементарные вопросы.
- Многие считают не выгодной Альфакарту. Она рассчитана на клиентов с безналичными расходами от 70 тыс. в месяц.
Вам понадобится накопительная карта и кредитка, предусматривающая грейс-период — срок, во время которого не начисляются проценты по займу. Оплачивайте повседневные покупки кредиткой, а когда придёт время платежа, переведите на неё средства с дебетовой карты. Благодаря тому, что вы в течение месяца не тратили деньги на накопительной карте, банк начислит на остаток больший процент. Желательно не снимать с кредитки наличные и не делать переводы по реквизитам — льготный период может прерваться.
Например, ваша зарплата — 100 тысяч рублей. Вы кладёте всю сумму на накопительную карту, которая предусматривает начисление процентов на остаток до 6% годовых. Оформляете кредитную карту с грейс-периодом от 30 дней и рассчитываетесь ей, а когда льготный период подходит к концу — переводите на кредитку потраченную сумму. За месяц на накопительной карте за счёт начисления процентов появится 490 рублей. Вроде немного, но за год получится почти 6 тысяч рублей.
Схема с кредиткой будет работать, если вы готовы соблюдать все сроки. В противном случае вы потеряете больше, чем заработаете. Само собой, лимит по кредитной карте не должен превышать ваш доход.
Чем отличается депозит от карты с процентами на остаток?
Депозитный вклад и процент на остаток объединяет только одно — получение прибыли в виде процентов. В остальном у этих двух банковских продуктов много различий.
-
Карточкой можно пользоваться в магазине, делать покупки в интернете, получать кэшбэк и повышенный возврат за покупки в партнерских магазинах. У депозита ограниченные возможности: если снимете часть денег, получите меньший доход.
-
Ставки по депозитам чаще всего выше по сравнению с процентами по картам.
-
Если планируете сохранить деньги и получать более высокий процент, вам подойдет депозит. Но когда пользуетесь деньгами постоянно и не хотите, чтобы они лежали на счете, лучше выбирайте карты с процентами на остаток.
Что такое льготный период?
Дата внесения минимального платежа совпадает с датой окончания льготного периода. Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. В РП клиент совершает покупки, а ПП он должен вернуть потраченную сумму. Даты начала и окончания льготного периода могут различаться не только по банкам, но и между клиентами одного банка. Это зависит от используемой схемы расчетов. Исходя из этого различают «честный» и «нечестный» грейс-периоды. Итак, датой начала грейс-периода может быть:
- Каждое первое число месяца (либо другое) в случае, если ЛП является возобновляемым.
- Дата, указанная в индивидуальных условиях.
- Дата активации карты.
- Дата совершения первой покупки и т.д.
Как рассчитывается процент на остаток по карте
Многие думают, что при расчете процентов на остаток банк учитывает только ту сумму, которая лежит на вашей карте к моменту начисления процентов (обычно это происходит в начале или в конце месяца), и стараются увеличить свой баланс к этому самому моменту, чтобы получить больше процентов.
Но на деле картина выглядит в точности наоборот: проценты рассчитываются каждый день (обычно в конце расчетного дня – у каждого банка расчетный день может заканчиваться в разное время), но начисляются только в конце расчетного периода. Для понимания рассмотрим конкретный пример:
- Предположим, что некоторый банк начисляет 5% годовых на остаток.
- Чтобы найти, сколько процентов банк начисляет ежедневно, эту сумму нужно разделить на 365 дней. Получается чуть менее 0,014% в день.
- Пусть, в первый день на карте оставалось 50 тысяч рублей. Тогда проценты на остаток за этот день составят 6,84 рублей.
- Во второй день осталось 45000, значит, банк начислит 6,16 рублей.
- …
- Остается только сложить все деньги за все дни и получится сумма, которую банк должен выплатить в конце расчетного периода.
Например, если бы на балансе карты оставалось бы ровно 50000 рублей, то за месяц (30 дней) начисление процентов на остаток по карте составило бы около 205 рублей – не так много, но если учесть, что банк дает их «просто так», то не так уж плохо. Тем более что при тех же условиях за год сумма достигнет почти двух с половиной тысяч рублей.Рассмотрим еще несколько примеров, сколько денег можно получить за проценты на остаток:
|
Остаток на карте |
Процентная ставка |
Ежемесячный доход |
Годовой доход |
|
15000 |
6% |
73,97 руб. |
900 руб. |
|
72000 |
7% |
414,24 руб. |
5040 руб. |
|
25000 |
5,5% |
113,01 руб. |
1375 руб. |
|
164000 |
6,2% |
835,72 руб. |
10168 руб. |
|
30000 |
5% |
123,28 руб. |
1500 руб. |
При этом стоит учесть, что величина процентов зависит от конкретных предложений банков по дебетовым картам, и кроме того некоторые банки начисляют проценты на остаток только при выполнении каких-либо условий: либо ежемесячные траты по карте на определенную сумму, либо ежедневное поддержание определенного минимального остатка на счете. В противном случае, если условия не будут выполнены, банк не начислит никаких процентов на остаток по карте.
Лучшие дебетовые карты с процентами на остаток
Существует огромное множество разных дебетовых продуктов. Есть карты, на которые начисляются проценты, есть со встроенной опцией получения Cashback, есть такие, которые объединяют в себе обе эти функции. Спросом пользуются бесплатные продукты, обеспечивающие получение дохода. Это может быть кэшбек за покупки и процент на остаток.
Если правильно использовать подобные карты, можно обеспечить для себя дополнительных доход. Вот несколько популярных продуктов.
| Банковкская карта | % на остаток | Кэшбек | Стоимость | Снятие | Овердрафт |
| РокетБанк карта «Уютный космос» | 5,5% | 1-10% | 0 р. | до 150 тысяч | нет |
| Росбанк карта «МожноВсе» | от 4% | до 10% | 0 р. | Без ограничений и бесплатно | нет |
| Тинькофф карта «Тинькофф блэк» | до 6% | 1-30% | 0 р. | от 3000 руб. | есть |
| Восточный Дебетовая карта No 1 | 1 до 7% | 1-40% | 0 р. | Без ограничений и бесплатно | есть |
| Хоум Кредит «Польза» | 7% | 1-10% | 0 р. | Без ограничений и бесплатно | нет |
| Альфа-Банк «CashBack» | до 6% | 1-10% | 1990 р. | Без ограничений и бесплатно | нет |
| Росбанк «Сверхкарта» | 5,5% | до 7% | 0 р. | Без ограничений и бесплатно | нет |
| Райффайзенбанк Дебетовая | 5,5% | до 3,9% | 0 р. | Без ограничений и бесплатно | нет |
| УралСиб Дебетовая | нет | до 3% | 0 р. | Без ограничений и бесплатно | нет |
| Сбербанк Классическая Дебетовая | нет | СПАСИБО | 750 р. | Без ограничений и бесплатно | нет |
| Открытие Дебетовая | до 5% | до 2% | 0 р. | Без ограничений и бесплатно | нет |
| Промсвязьбанк «Твой кэшбек» | 5% | до 5% | 0 р. | Без ограничений и бесплатно | нет |
Предложений существует очень много. Некоторые банковские продукты 2019 года следует изучить более подробно. Представленный рейтинг и сравнение поможет определиться и выбрать лучший дебетовый счет с начислением выгодных процентов на остаток.
Самые выгодные дебетовые карты 2023 года: сравнение процентов на остаток по счету
| Название дебетовой карты | Банк | Процент на остаток | Кэшбэк при оплате за товар/услугу |
| Связной
Клуб Tinkoff |
Tinkoff | 8-10% | 14% |
| Банк в кармане Gold
Русский Стандарт |
Русский Стандарт | 8% | до 10% |
| Банк в кармане
Platinum |
Русский Стандарт | 8% | 10% |
| Onetwotrip
Тинькофф Банк |
Тинькофф Банк | 8% | — |
| Evolution
Platinum |
АК Барс Банк | 8-9% | 1,25% |
Рейтинг лучших дебетовых карт
В таблице приведенной ниже рассмотрены условия по дебетовым накопительным картам с градацией по процентам.
| Наименование | Стоимость обслуживания | Размер процента на остаток |
| «Польза» | 0 рублей | До 10% годовых |
| «Виртуальная карта» от Мегафон | 0 рублей | До 8% на остаток |
| «Карта №1» | 0 рублей | До 7% годовых |
| «Tinkoff Black» | 0 рублей | До 6% годовых |
| «Карта мира без границ» | 1 990 рублей в год | До 5% годовых от остатка |
| «Открытие» | 0 рублей при остатке на счете от 30 000 руб. 299 рублей в месяц в прочих случаях | До 5% годовых |
| «Уютный Космос» | 0 рублей при соблюдении остатка более 100 000 рублей или 290 рублей если эти правила не соблюдены | 4,5% годовых |
Что нужно знать о картах с процентом на остаток
Большинство людей знают, что можно копить денежные средства на депозитных и сберегательных счетах. Это позволяет получать определенный процент с собственных сбережений. Подобная система пользуется популярностью у граждан. Но существует веский недостаток – снимать средства со счета можно только через некоторое время. Учитывая этот момент, были созданы карты с процентом на остаток. В целом, это стандартная дебетовая карта с возможностью получения процентов на остаток средств на ней. «Доход» начисляется каждый месяц, в зависимости от установленной процентной ставки и количества денег на карте. Главным преимуществом является то, что клиент имеет свободный доступ к средствам, в отличие от депозитов и сберегательных счетов.
На данный момент лишь часть банков выпускает подобный продукт, но в связи с ростом популярности количество предложений постоянно растет.
Допустим, вы предприимчивый пенсионер и хотите заработать на дебетовой карточке Мир. Для этого вы ежемесячно оставляете часть пенсии в размере 10 тыс. руб. и не тратите ее в течение года. Рассчитаем годовую прибыль:
| Месяц | Остаток на счете (руб.) | Начисленные 3,5% | Общая сумма (руб.) |
| январь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| февраль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| март | 10 000 | 350 | 10 350 |
| апрель | 10 000 | 350 | 10 350 |
| май | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июнь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| август | 10 000 | 350 | 10 350 |
| сентябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| октябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| ноябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| декабрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| Итого: | 120 000 | 4 200 | 124 200 |
Лучшие дебетовые карты с процентом на остаток
Несомненно, самым популярным банковским продуктом среди населения смело можно назвать дебетовые карты. Они созданы для удобного хранения, перечисления денежных средств и пользования ими.
Большое количество таких карт нужны для получения пенсий, заработной платы, разных пособий. Многие люди предпочитают не только тратить деньги с пластика, но и накапливать их. Делать это на дебетовой карте намного удобнее, нежели чем на сберегательном счете в банке.
Второй вариант имеет множество ограничений (сумма снятия, срок и т.д.). Самые продвинутые банки дают своим клиентам уникальную возможность – получать проценты на остаток по счету.
Происходит это ежемесячно и рассчитывается исходя из годовой процентной ставки. Мы выяснили, как из множества предложений выбрать самую выгодную дебетовую карту:
- Размер процента на остаток. Безусловно, это главный критерий при выборе в данном случае. Максимальный размер процентов – 8. Оформить такую выгодную карту можно далеко не во всех банках.
- Доп. бонусы. Любая современная дебетовая карта имеет интересные условия. Например, клиент часто получает кэшбэк на покупки, участвует в бонусных программах, расплачивается со скидкой в магазинах-партнерах банка и многое другое. Чем больше подобных условий, тем выгоднее использовать карту.
- Годовое обслуживание – это оплата за пользование картой. Как правило, данная сумма варьируется в пределах 300-1500 руб. в зависимости от банка. Хотя некоторые из них не взымают плату за годовое обслуживание при выполнении конкретных условий.
- Управление счетом. Современный клиент нуждается в простом и понятном управлении своим счетом, а также мобильном доступе к нему. Для этого необходимо специальное приложение на смартфон, в котором можно следить за своими расходами и доходами, оплачивать услуги, выполнять переводы и т.д.
Мы составили рейтинг лучших дебетовых карт с процентом на остаток. При отборе учитывались следующие факторы:
- отзывы клиентов;
- размер процента на остаток;
- условия оформления и обслуживания;
- удобство при управлении счетом.
Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент, совершенно точно являются более выгодным вариантом в сравнении с картами без подобного процента. Также многие банки в довесок к данному проценту (и вне зависимости от него – без дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. В одних банках он начисляется в качестве бонусных баллов, которые разрешается тратить только в определенных местах. В других банках – начисляется «живыми» деньгами на баланс. Кэшбэк также является дополнительной возможностью заработать посредством дебетовой карты.
По сути дела, подобные карты являются аналогом обычного вклада. Только деньги с баланса можно в неограниченном объеме снимать либо пополнять, а доступ к средствам открыт всегда – в том числе в простом магазине.
Что значит процент на остаток по карте
Деньги, размещенные в банке, могут приносить дополнительный доход без необходимости открывать отдельный депозит. Выгоднее всего это сделать, оформив карту с начислением процентов на остаток денежных средств. Такая опция имеется практически у любого банка, но все же перед оформлением карты стоит подробно ознакомиться с условиями ее обслуживания, чтобы избежать неожиданных сюрпризов.
Начисляемый процент — это денежное поощрение, выплачиваемое банком своему клиенту за размещение им средств на счете карты. Для этого, как правило, отсутствует необходимость заключать дополнительный договор банковского вклада и какие-либо ограничения на размер транзакций.
Опция «проценты на остаток» позволяет получать дополнительный доход и при этом, в отличие от депозита, в любой момент иметь доступ к своим деньгам для совершения покупок или снятия наличных.
Банки дают три возможности получить доход на средства, размещенные на карте:
- По минимальному остатку — банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы однажды за месяц баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец карты на 1 число месяца имел остаток в 50 000 рублей и уже 2-го положил ещё 100 000 рублей на счёт, то ежемесячный процент будет рассчитан только с 50 000 рублей.
- По среднемесячному остатку — процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Для этого суммируем количество денег на остатке за каждый день и делим на число дней в месяце. Например, если на 1-ое число остаток по карте составлял 10 000 рублей, а затем клиент дважды, 15-го и 29-го числа внесет суммы 25 000 рублей и 10 000 рублей, то при 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22 833,33 рубля. Именно на эту сумму и будут начислены проценты.
- По ежедневному остатку: на начало каждого дня определяется фактический остаток средств и на него начисляются проценты. Зачисление процентов в этом случае обычно все равно производится 1 раз в конце месяца. Это наиболее выгодная для клиента схема.
Какую карту лучше выбрать?
Выбрать наиболее подходящую карту поможет изучение условий использования платёжных средств с начислением процентов на остаток:
| Карта (банк) | Процентная ставка на остаток | Стоимость обслуживания | Комиссия за снятие наличных в банкомате | Акции и бонусные предложения |
|
Мультикарта (ВТБ 24) |
до 6% |
|
|
|
| Польза (Хоум Кредит) | до 7,5% |
|
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятие | Cashback от 1 до 10% |
| Номер один (Восточный) | до 7% |
|
|
Cashback до 40% |
|
Накопительная (Русский ипотечный банк) |
до 7,25% в руб., до 1,2% в долл., до 0,6% в евро |
|
|
Cashback от 1,5 до 3% |
| Black (Тинькофф) | до 6% в руб., 0,1% в долл. или евро |
|
|
Cashback от 1 до 30% |
| Космос (Хоум Кредит) | до 6% |
|
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятие |
|
| Смарт (Открытие) | до 5% |
|
Бесплатно в любом банкомате при покупках по карте от 30 тыс. руб. в мес. (лимит бесплатного снятия наличных 50 тыс. руб.) | Cashback 1,5% (до 10% во время акций) |
| CashBack (Альфа-Банк) | до 6% | 1990 руб/год | Бесплатно | Cashback до 15% |
| Банк в кармане (Русский Стандарт) | до 5% | Бесплатно |
|
|
| Maestro (Сбербанк) | 3,5% | Бесплатно |
|
|