Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные продукты по программе поддержки малого и среднего бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Центры занятости — это структуры, основная задача которых — помощь гражданам в поиске работы и законных источников заработка. Кроме подбора подходящих обратившемуся гражданину вакансий, центры занятости предлагают широкий спектр образовательных программ, с помощью которых гражданин вправе повысить квалификацию, получить дополнительную специальность и тем самым повысить шансы на рынке труда.
Условия предоставления гранта
1) софинансирование заявителем расходов, связанных с реализацией проекта, в размере не менее 25% от размера расходов, предусмотренных на реализацию проекта;
2) обязательство заявителя о ежегодном (в течение 3 лет начиная с года, следующего за годом предоставления гранта) представлении в Министерство информации о финансово-экономических показателях своей деятельности;
3) наличие у заявителя электронной цифровой подписи для заключения соглашения о предоставлении гранта в государственной интегрированной информационной системе управления общественными финансами «Электронный бюджет» (далее – ГИИС «Электронный бюджет»);
4) заявитель в течение года до момента подачи заявки прошел обучение в рамках обучающей программы или акселерационной программы по направлению осуществления предпринимательской деятельности, проведение которого организовано автономной некоммерческой организацией «Агентство Республики Башкортостан по развитию малого и среднего предпринимательства» или акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Суть помощи начинающим ИП от центра занятости
Как уже было сказано выше, первая и основная часть поддержки начинающих предпринимателей заключается в выплате им соответствующей субсидии. Сумма материальной помощи в каждом конкретном случае индивидуальна и зависит она от размера пособия по безработице, назначенного на основании заработной платы и стажа по последнему месту работы. Как правило, по статистике, средний размер субсидии составляет около 60 тысяч рублей.
Второй вариант помощи: компенсация затрат на регистрацию ИП. В частности, государство возвращает госпошлину за постановку на учет, возмещает деньги потраченные на консультации юристов и услуги нотариуса, компенсирует затраты на закупку бланков, изготовление печатей и пр.
Третий путь для поддержки начинающих бизнесменов заключается в предоставлении им бесплатных консультаций со стороны юристов, организации бизнес-тренингов, а также возможности аренды помещения по цене, существенно ниже рыночной.
И наконец, четвертый пункт – помощь в разработке бизнес-плана, без которого получить субсидию в принципе невозможно.
Как получить субсидию
Отметим, что размер субсидии сегодня составляет 2 839 рублей, но за каждый потраченный рубль придется отчитаться, и это еще не все.
Первое условие — стать на учет в Центр занятости в качестве безработного. Получить отказы от работодателей в приеме на работу, пройти обучение — курсы повышения квалификации. В настоящий момент в Гродно группы формируются ежемесячно, ранее группы формировались 3-4 раза в год. В этом году отмечают повышенную заинтересованность.
Елена Концеал, директор института повышения квалификации и переподготовки кадров сообщает, что осуществлять деятельность после получения субсидии необходимо не менее года.
Для получения помощи необходимо пройти курсы индивидуального предпринимателя, где дается базовая информация по ведению бизнеса. Также на старте важно определить вид деятельности (при нерентабельном, невостребованном выборе можно получить отказ в получении субсидии).
Для каких целей предоставляется финансовая помощь?
Финансовая помощь государства предоставляется для:
- строительства, приобретения капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений и (или) их ремонта и реконструкции;
- приобретения оборудования, транспортных средств, специальных устройств и приспособлений;
- закупки комплектующих изделий, сырья и материалов для собственного производства и оказания услуг.
ВАЖНО!
Обязательным условием оказания государственной финансовой поддержки является создание новых рабочих мест.
Примечание:
Конкурсный отбор инвестиционных проектов и бизнес-проектов не проводится:
- для предоставления фондом гарантий банкам по льготным кредитам, в том числе микрокредитам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства, выделения облисполкомами и Минским горисполкомом субсидий на возмещение части расходов, связанных с участием (организацией) в выставочно-ярмарочных мероприятиях, субсидий субъектам инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, а также при льготном кредитовании, в том числе микрокредитовании, субъектов малого предпринимательства;
- в иных случаях, установленных законодательными актами.
Мораторий на проверки бизнеса продлили на весь 2023 год
Роспотребнадзор, Ростехнадзор, Росстандарт, МЧС — наверняка многим предпринимателям знаком список надзорных органов, которые периодически приходят с проверками. Это отнимает достаточно много времени и сил, и такая мера поддержки для бизнеса в 2023 году позволит направлять усилия на поддержание бизнеса на плаву. Поэтому было решено освободить бизнес от части проверок.
На 2023 год отменены все плановые проверки (а для IT-компаний — еще и на весь 2024), за исключением налоговых — они будут проводиться по-прежнему. Отменили ряд контрольных мероприятий, например, контрольные закупки. Внеплановые проверки существенно ограничены — в 2023 году их можно проводить только по серьезным основаниям, например, жалобы или угроза чрезвычайных ситуаций.
Важное исключение — по-прежнему будут проверять бизнес, который работает с опасными производственными объектами и сооружениями высокого и чрезвычайно высокого риска.
Как составить бизнес-план, чтобы его одобрили в центре занятости
Самое сложное при подготовке комплекта бумаг — создание бизнес-плана.
Можно обратиться к специалистам, они сделают бизнес-план за 2 – 3 дня, стоимость их услуг — от 15 000 рублей. Но гораздо выгоднее и полезнее разработать бизнес-план самому.
В большинстве центров занятости 2 – 4 раза в месяц проводятся консультации по составлению бизнес-плана, где подробно рассказывают о том, что в нем писать и что нужно сделать, чтобы он понравился комиссии.
Оптимальный объем бизнес-плана — 60 – 80 страниц, с титульным листом, 9 разделами и приложениями.
|
Наименование |
Национальный проект по развитию предпринимательства на 2021 – 2025 годы |
|
Цель разработки национального проекта |
— обеспечение качественных изменений в структуре предпринимательства; |
|
Срок реализации |
2021 – 2025 годы |
|
Ожидаемый экономический эффект (в количественном выражении) |
1. Доведение доли МСП в ВВП до 35 %. 2. Рост объема туризма в ВВП до 8,4 трлн тенге. 3. Снижение доли государства в экономике до 14 %. 4. Создание 995,3 тыс. рабочих мест, в том числе: |
|
Ожидаемый социальный эффект (в качественном и/или количественном выражении) |
1. Трудоустройство граждан на постоянные рабочие места – 1,7 млн человек; |
|
Объем финансирования, необходимый для реализации национального проекта |
8 455 329 919 тыс. тг., (в том числе республиканский бюджет – 1 030 884 427,0 тыс. тг., местный бюджет – 124 695 492,0 тыс. тг., внебюджетные средства – 7 299 750 000,0 тыс. тг.): |
Условия гарантирования финансового лизинга в рамках Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы по направлению «Поддержка предпринимателей/субъектов индустриально-инновационной деятельности»
| Максимальный размер гарантии: | до 70 % от стоимости предмета лизинга | ||
| Максимальный размер финансового лизинга: | Max — 500 000 000 тенге | ||
| Отрасль | 1. для проектов в населенных пунктах, в том числе в моно и малых городах, сельских населенных пунктах — без отраслевых ограничений 2. для проектов в городах республиканского значения/областных центров — в рамках приоритетных секторов экономики | ||
| Цель финансового лизинга: | 1. Инвестиции, приобретение основных средств; 2. Пополнение оборотных средств; 3. Кредит в рамках проекта в размере 100 % включительно направлен на пополнение оборотных средств не более 500 млн. тенге (за исключением проведения расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заявителем основной деятельности); 4. Рефинансирование. | ||
| Ставка по финансовому лизингу: | Базовая ставка вознаграждения, установленная Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенная не более чем на 5%. | ||
| Максимальный срок гарантии | не более срока финансового лизинга | ||
| Обеспечение кредита, залоговой стоимостью от суммы кредита: | от 30% | ||
| Срок рассмотрения: | По кредитам до 500 млн.тенге — до 5 рабочих дней; по кредитам свыше 500 млн.тенге — до 10 рабочих дней; |
Под термином субсидия на открытие бизнеса 2021 понимают разовое денежное пособие, которое вправе получить каждый гражданин, в первый раз подавший заявление в отдел по труду, занятости и соцзащите и собирающийся открыть собственное дело в агроэкотуризме, внедрить новые технологии или освоить ремесло. Оно эквивалентно одиннадцати бюджетов прожиточного минимума в среднем на душу населения, принятого в РБ (в соответствии с Постановлением Совета Министров Беларуси от 07 марта 2008 года № 342 с изменениями и дополнениями) – если речь идет просто о помощи человеку, потерявшему работу. Пятнадцатикратная помощь идет тем, кто собирается открывать малый или средний бизнес в сфере агроэкотуризма, создавать новые рабочие места, оптимизировать ситуацию на рынке труда. На поддержку научных новаторов – двадцатикратная.
Направить полученные деньги разрешено на:
- покупку сырья, машин, техники, оборудования для будущего бизнеса;
- оплату услуг;
- другие сопутствующие расходы.
Субсидия на воспитание детей
Согласно Указу Президента Республики Беларусь от 18.09.2019 № 345 «О семейном капитале», многодетные семьи имеют право на единовременное получение семейного капитала в размере 22 500 рублей при рождении или усыновлении третьего и последующих детей.
Семейный капитал можно потратить только на определенные нужды:
- улучшение жилищных условий;
- получение образования;
- социальное обслуживание, медицинские услуги;
- формирование дополнительной пенсии матери.
Чтобы получить такую субсидию, нужно обратиться в исполком в течение 6 месяцев со дня рождения ребенка. Местный орган исполнительной власти за месяц примет решение о назначении семейного капитала. Далее в течение 6 месяцев нужно открыть депозитный счет, на котором будут храниться денежные средства.
Кому (не) выгодно становиться самозанятым?
Заместитель министра по налогам и сборам Игорь Скринников допускает определенный переток индивидуальных предпринимателей в категорию самозанятых с 2023 года. Кому из «ипэшников» будет выгодно становиться самозанятыми, а кому нет?
В стране около 270 тыс. индивидуальных предпринимателей, при этом 84% из них не используют, по данным Минфина, наемный труд.
— Индивидуальные предприниматели до последнего времени не переходили в категорию самозанятых потому, что возможности последних были весьма ограничены, — подчеркнула в комментарии Onlíner налоговый консультант Вера Солянкова.
За нарушение правил, установленных государством, самозанятым может грозить штраф до ста базовых величин, уточнила эксперт.
— На данный момент определено много видов деятельности, для осуществления которой необходима регистрация ИП и вы не можете быть самозанятым. Например, это аренда и прокат транспорта, стоматологическая, консалтинговая, маркетинговая и рекламная деятельность.
Если такая деятельность будет разрешена самозанятым и они смогут оказывать соответствующие услуги юрлицам, то к ним теоретически могут присоединиться и сегодняшние «ипэшники», не использующие наемный труд.
— Говорить про массовый переход предпринимателей в самозанятые пока рано, мы все еще многого не знаем о налоговых новациях 2023 года. Но в случае некоторых изменений, которые анонсированы, можно ожидать, что к самозанятым присоединится существенный процент ИП, — полагает Вера Солянкова.
Хотя при условии, что «ипэшники» готовы самостоятельно заниматься бухучетом и подготовкой налоговой отчетности, в некоторых случаях у них фискальная нагрузка может быть ниже, чем у самозанятых, уточнила эксперт.
Требования к претендентам
Кроме, определенных законом общих требований, каждый фонд вправе выдвигать дополнительные условия, как к претендентам, так и к идеям, под которые выдают гранты. Если речь идет о производстве — устанавливаются ограничения по объемам реализации или количеству технологических линий. Если грант выдается в сельском хозяйстве – допустимая площадь возделываемых фермером земельных участков.
Перед тем, как получить грант на открытие малого бизнеса, начинающий предприниматель может быть поставлен перед необходимостью:
- Пройти один или несколько курсов обучения основам предпринимательства;
- Трудоустроить определенное количество сотрудников;
- Подтвердить документально, что он ранее не получал иных видов финансовой помощи;
- Обеспечить определенный среднегодовой оборот предприятия;
- Доказать отсутствие долгов по обязательным платежам в бюджет и налогам;
- Соответствовать требованиям по возрасту, образованию или стажу профессиональной деятельности;
- Зарегистрировать бизнес в указанном административном округе.
В политике финансирования при помощи государственных фондов преимущество отдается предприятиям, существующим 1-2 года, чья деятельность имеет выраженную социальную составляющую, направленную на улучшение условий жизни граждан:
- Образование, работа с детьми и молодежью;
- Культура, просвещение, общественная деятельность;
- Социальная реинтеграция граждан, прошедших курсы лечения от зависимостей;
- Трудоустройство незащищенных групп населения;
- Гуманитарная помощь пострадавшим от стихийных бедствий или военных действий.
Особое внимание следует обратить на качество проработки бизнес-плана. Экономические расчеты рентабельности, себестоимости продукции и точки окупаемости, таблицы с перечнем закупаемого оборудования, графики роста сбыта – большое количество реальных исходных данных говорит комиссии о серьезности намерений кандидата. Этапы и объемы финансирования должны учитывать как привлеченные, так и собственные инвестиции.
С другой стороны, эти усилия в случае победы будут полностью оправданы. Так, в сельском хозяйстве бизнес план для получения гранта 1500000 руб. может обеспечить начинающему фермеру компенсацию до 90% расходов на обустройство и развитие предприятия. Собственные вложения фермера составят при этом не более 150-165 тысяч рублей.
Следует помнить, что возможность получения грантов на развитие малого бизнеса 2023 для определенных видов деятельности запрещена на законодательном уровне. Считается, что работающие в таких сферах компании не приносят общественной пользы, не производят материальных ценностей и не способствуют развитию бизнеса и государства в целом.
Оформление документов
Каждый фонд может устанавливать свой перечень требуемых от претендента документов на получение гранта для начинающих предпринимателей в 2023 году, но есть и основная его часть, которая включает:
- Бизнес-план реализуемого проекта;
- Документы о регистрации предприятия, уставы;
- Копию документа, удостоверяющего личность заявителя;
- Заявку на участие в конкурсе;
- Сопроводительное письмо с акцентом на актуальность и востребованность проекта.
Заявка должна быть оформлена в соответствии с требованиями фонда и содержать описание проблемы, цели проекта, способы решения поставленных задач, методику управления рисками, суммы и этапы финансирования. Список дополнительных материалов может отличаться от гранта к гранту, но чаще всего требуют:
- Копии заключенных договоров и контрактов, на основании которых делается заключение о том, какими ресурсами располагает предприятие;
- Анкету руководителя для оценки его профессиональных и личных качеств;
- Рекомендательные письма от контрагентов и фондов, с которыми кандидат успешно имел дело ранее;
- Финансовую отчетность, выписку о состоянии счетов предприятия.
Весь обмен документами происходит в электронном виде. Предварительное рассмотрение заявки на предмет соответствия условиям конкурса, проводимого для получения гранта на развитие малого бизнеса в 2023 году, занимает от трех до десяти дней. Если документы представлены в полном объеме, а деятельность предприятия отвечает интересам фонда, заявка поступает на рассмотрение комиссии.
Далее, проект оценивается по нескольким показателям, за выполнение каждого из которых комиссия начисляет определенное количество баллов (от 0 до 30):
- Количество вновь создаваемых рабочих мест;
- Средняя зарплата сотрудников;
- Доля собственных вложений претендента;
- Сфера деятельности предприятия.
Изучение поступивших проектов и определение победителей может занять от двух недель до двух месяцев, после чего результаты становятся открытыми для публичного доступа на официальном сайте фонда. В десятидневный срок предприниматели, получившие гранты на развитие малого бизнеса в 2023 году, должны заключить с фондом договоры о сотрудничестве, в котором будут указаны обязательства реципиентов, размеры и порядок финансирования, а также требования к отчетности.
Когда субсидию нужно вернуть государству
Деньги нужно будет вернуть государству в полном объеме, если выявлены факты:
- нецелевого расходования;
- непредставления подтверждающих документов;
- просрочки в сдаче отчетности;
- подлога документов.
Что сделать, чтобы субсидию не пришлось возвращать государству:
- Деньги нужно потратить как можно быстрее, чтобы не пропустить 90-дневные сроки для отчетности.
- Тратить деньги нужно строго в соответствии с бизнес-планом.
- По возможности – оплачивать товары и услуги только безналично (так легче подтвердить целевое расходование).
На что не выдаются субсидии
Есть ряд отраслей, которым государство не выдает субсидии:
- деятельность, связанная с оборотом наркотических средств, психотропных веществ и прекурсоров;
- производство и оптовая реализация подакцизной продукции;
- деятельность по хранению зерна на хлебоприемных пунктах;
- проведение лотереи;
- игорный бизнес;
- деятельность, связанная с оборотом радиоактивных материалов;
- банковская и страховая деятельность (кроме страховых агентов);
- аудиторская деятельность;
- профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг;
- кредитные бюро;
- охранная деятельность;
- деятельность, связанная с оборотом гражданского и служебного оружия и патронов к нему;
- ломбарды, микрофинансовые и факторинговые организации, лизинговые компании
- выпуск моторных транспортных средств;
- выпуск спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов);
- горнодобывающая промышленность и разработка карьеров (кроме гравийных и песчаных карьеров);
- проекты, где более 50% акций принадлежит государству;
- проекты с формой собственности «Частное учреждение» и «Некоммерческая организация».
Субсидия на открытие ИП, ремесленника в Республике Беларусь
При этом господдержка не может быть предоставлена субъектам, которые не относятся к малому и среднему бизнесу (до 100 занятых); объем выручки которых без учета НДС за календарный год превышает установленные Совмином предельные значения; в уставном фонде которых доля РБ, ее административно-территориальных единиц, иностранных юридических лиц, иностранных граждан и лиц без гражданства, общественных объединений (за исключением общественных объединений инвалидов), союзов (ассоциаций), фондов, одного или нескольких юридических лиц, не являющихся субъектами малого предпринимательства, превышает 49% (за исключением субъектов инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства).
Такая помощь также не может быть оказана банкам, небанковским кредитно-финансовым организациям, страховым организациям, профессиональным участникам рынка ценных бумаг и ломбардам.
Помощь не положена организациям, являющимся участниками концессионных договоров о разделе продукции, заключенных с иностранными инвесторами; работающим в сфере игорного бизнеса, лотерейной деятельности, электронных интерактивных игр, производящим и реализующим подакцизные товары; занятым добычей полезных ископаемых.
Есть и другие ограничения. Субъект хозяйствования не должен находиться в процессе реорганизации, ликвидации или экономической несостоятельности (банкротства). Помощь не окажут, если представитель бизнеса ранее нарушал условия ее получения и со дня нарушения не прошло 3 года; у него имеется задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды; у этого субъекта имеются убытки по итогам фактически отработанного времени в текущем году; если у него есть снижение объемов в 2 и более раза по сравнению с предыдущим годом.
Ограничением также является наличие просроченной задолженности перед банками, факты недобросовестного исполнения обязательств перед ними, а также отрицательные чистые активы.
В 2014 г. стартовала программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, инициированная и разработанная Банком развития РБ.
Схема ее действия такова: сначала Банк развития предоставляет финансовые ресурсы банкам-партнерам и лизинговым компаниям, а затем они отбирают непосредственных заемщиков, проводят оценку их финансового состояния и предполагаемых к реализации проектов, а также принимают решения о выдаче кредита по оговоренной предельной ставке.
Условия предоставления кредитов различаются в зависимости от направления продукта в рамках программы. Сейчас этих продуктов восемь. Так, Банк развития выделяет средства на поддержку стартап-компаний, женского предпринимательства, бизнеса в регионах, предприятий-экспортеров, предприятий производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства, торговли и услуг, предприятий, производящих экологически безопасную упаковку.
Также кредиты доступны субъектам социального предпринимательства и организациям, ведущим бизнес в юго-восточных регионах страны и в городе Орше Витебской области.
Ставка по кредитам в рамках программы варьируется от 8 до 12,5% годовых.
Участниками программы являются 11 банков-партнеров: Белгазпромбанк, Белинвестбанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, МТБанк, БНБ-Банк, Приорбанк, Альфа-Банк, БТА Банк, Банк Дабрабыт и Паритетбанк.
За три квартала 2019 г. по соглашениям, заключенным с банками-партнерами и лизинговыми организациями в прошлом году, программой профинансировано 452 проекта. Общий объем заключенных кредитных и лизинговых договоров составил более 73 млн руб. Общая стоимость проектов, профинансированных за счет ресурсов Банка развития, составляет почти 100 млн руб.
Если посмотреть на отраслевую структуру получателей поддержки, 50% из них представляют транспортную отрасль, 27% – производство, 9% – сферу услуг, 6% – торговлю. Остальные – строительство, сельское и лесное хозяйство.