Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Человек, признанный банкротом, лишается части прав и возможностей. В частности, не сможет быть руководителем кредитной организации 10 лет, инвестиционного, паевого или страхового фонда — 5 лет, других юридических лиц — 3 года.
Как списать ипотечный долг и сохранить недвижимость?
К сожалению, сделать это не получится! Списать долг по ипотеке, и при этом сохранить недвижимости за собой — невозможно. Оформляя ипотеку на квартиру, вы и банк (пока не закроется долг) становитесь собственниками квартиры, то есть квартира становится залоговой. Единственное исключение, если ипотека была открыта в 2019 году, тогда можно добиться уменьшения суммы платежа или отсрочить выплату без начисления пени и процентов.
В остальных случаях, аннулирование ипотечного кредита происходит только с потерей недвижимости: квартира выставляется на торги, а полученные средства отдаются банку.
Если вы приняли решение и хотите признать себя банкротом, то взвесьте плюсы и минусы, квартиру сохранить не получится.
Кому выдают субсидии в 2023 году?
Субсидии выдают определенным категориями граждан. Вот они:
-
молодые семьи — супруги должны быть младше 35 лет;
-
многодетные семьи;
-
учителя и научные деятели, которые работают в государственных учебных заведениях;
-
ветераны войны и их близкие родственники;
-
россияне с Крайнего Севера и других регионов с особыми климатическими условиями;
-
военнослужащие и работники силовых ведомств;
-
инвалиды и их ближайшие родственники;
-
IT-специалисты.
Что происходит с ипотекой при мобилизации?
Для начала хотелось бы ответить на самый популярный вопрос граждан – списывается ли ипотека после призыва или нет? Отвечаем сразу – НЕТ, не списывается. Кредитные обязательства никак не влияют на то, что человека призвали. Поэтому он в любом случае должен вернуть сумму займа в полном объеме.
Почему ни государство, ни банки не могут заплатить кредит за вас?
- Во-первых, потому что сейчас нет ни одного законодательного акта, согласно которому Правительство будет гасить ипотеку за всех мобилизованных.
- Во-вторых, такой вариант событий совершенно не выгоден для банковских организаций. Зачем им терпеть убытки и прощать долги, когда наше время итак нельзя назвать благоприятным?
- В-третьих, Правительством были разработаны специальные меры поддержки для данной категории россиян, которые помогут им выплатить ипотеку. Подробнее об этих нововведениях мы поговорим чуть позже.
Имеют ли право пенсионеры воспользоваться банкротством через МФЦ?
Статус пенсионера многим не позволяет своевременно и в полном объеме вносить платежи по условиям договора кредитования. В результате кредитным становится обременительным, а пенсионер попадает в долговую яму.
Банкротство по упрощенной процедуре, несомненно, является решением проблемы, а также позволяет пенсионерам, которые стали неплатежеспособными, избавиться от финансовых обременений.
Нормами Федерального закона №127-ФЗ не предусмотрены возрастные рамки для заявителей, которые вправе инициировать упрощенное банкротство. Соответственно, пенсионеры могут воспользоваться правом обратиться в МФЦ, чтобы списать долги.
Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.
К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).
Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.
Чем отличается кредитная амнистия от банкротства?
Программа кредитная амнистия и банкротство – это разные понятия, которые используют для решения проблем с задолженностями перед кредиторами. Банкротством называют процесс, в рамках которого лицо признается неспособным выплачивать свои долги. Юридическое лицо при этом ликвидируется. В результате банкротства имущество должника может быть продано, чтобы хотя бы частично покрыть задолженности перед кредиторами.
Можно сказать, о кредитной амнистии без банкротства что это мера, которая предоставляет физическим лицам или предприятиям определенные льготы и скидки по задолженностям перед кредиторами. Банкротство инициируется самим должником или кредиторами. Банкротство считается крайним выходом. Его применяют только когда должник не может выполнять обязательства перед кредитором в течение продолжительного периода времени и другие меры помощи не могут решить проблему. В этом случае выходом может стать упрощенное банкротство со списанием долгов через МФЦ.
Как получить кредитную амнистию
Периодически в СМИ попадается информация, что наступит кредитная амнистия для пенсионеров в 2023 году. А также о том, что государство позволит полностью списать долги, если заемщик находится в трудной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить свои кредитные обязательства.
Обычно условия кредитной амнистии требуют обращения к кредитору или в суд. Необходимо предоставить документы, подтверждающие факт нахождения в трудной жизненной ситуации и неспособность выплатить кредитные обязательства.
В качестве таких документов могут выступать:
- свидетельства о болезни;
- свидетельства о смерти близких родственников;
- справка о потере работы и т.д.
Организация, рассматривающая заявление, должна провести тщательную проверку заявления. А затем вынести решение о предоставлении или отказе в кредитной амнистии.
Какие банки предоставляют льготы?
Ряд коммерческих кредитных организаций предоставляют льготы по ипотекам семьям с детьми. В основном это «системные» банки с преобладающей долей государственной собственности:
- Райффайзен.
- ВТБ 24.
- Сбербанк.
- Возрождение.
- Россельхозбанк.
Условия предоставления льготной ипотеки в банках отличаются. Поэтому при обращении в отделение учреждения важно выяснить все нюансы ипотечных программ. В частности Сбербанк предлагает программу «Ипотека с государственной поддержкой», предусмотренную для молодых семей, в которых уже есть дети или которые только собираются заводить потомство.
- Процентные ставки снижены до 11,4% в год (о том, как получить ипотеку под 6 процентов в год, читайте здесь).
- Сумма первого взноса ниже, чем в обычной ипотеке, составляет 10% для семей с детьми и 15% для бездетных.
- Первый взнос можно списать за средства материнского капитала без внесения добавочных процентов.
- Предоставляется возможность отсрочить кредит при рождении первого и второго ребенка на 3 и 5 лет соответственно.
- Списание части суммы долга при рождении первого и второго ребенка – списывается стоимость 18 квадратных метров жилья в каждом случае.
- При появлении третьего ребенка в семье ипотечное бремя можно списать.
Подробнее о списании ипотеки в Сбербанке при рождении первого, второго и третьего ребенка читайте здесь.
Условия банка ВТБ 24:
- Процентная ставка – 11% в год.
- Сума первого взноса – 20% от стоимости жилья.
- При применении денег материнского капитала можно покрыть полностью первый взнос.
- Государственная субсидия составляет 40-50% от цены жилья.
- Списание части долга при появлении первого и второго ребенка.
- Полное погашение кредита при рождении третьего наследника в семье.
- Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет с возможностью получения отсрочки на 3-5 лет.
Тип объекта кредитования при применении льгот значения не имеет. Это может быть и квартира в новостройке, и вторичное жилье.
Обратите внимание! Семьи, которые получили ипотеку у банков, не работающих с госбюджетом, также могут рассчитывать на списание долга при появлении ребенка в 2018 году. Для этого потребуется провести рефинансирование или переоформление кредита.
Какие документы понадобятся для частичного списания ипотеки
Чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении ребенка, необходимо заранее подготовить следующие документы:
| Документ | Где получить |
| Паспорта РФ обоих родителей или родителя-одиночки, если семья неполная (с ксерокопией основного разворота и страницы со штампом о регистрации в регионе подачи заявления) | ГУВМ МВД РФ |
| Свидетельство о рождении всех детей | Органы ЗАГС |
| Свидетельство о заключении брака | Органы ЗАГС |
| Договор ипотечного кредитования | Банковское учреждение |
| Договор о правах собственности на рассматриваемое жилое помещение | У продавца недвижимости |
| Справка о размерах долга по ипотеке | Банковское учреждение |
На какую помощь можно рассчитывать
Государством принимаются программы содействия гражданам для улучшения жилищных условий. Существуют как федеральные программы, так и программы на региональном уровне.
Получить подробную информацию о том, на что могут претендовать молодые семьи при рождении детей в органах гос. власти, на официальном сайте органа администрации, в Многофункциональном центре предоставления гос.усгуг (МФЦ).
Рекомендуется не тянуть с вопросом получения льготы после рождения ребенка, а сразу обратиться к специалисту кредитного отдела банка, в котором оформлена ипотека.
При просрочке погашения займа, на жилье, которое является объектом залога, может быть наложено взыскание по требованию банка-кредитора.
Даже в случае, если это жилье является единственным жильем, в котором проживают молодые родители с детьми.
Особенности процедуры
В процессе списания кредита следует учесть следующие особенности данной процедуры:
| Как правило госпрограммы действуют на региональном уровне | вследствие этого для получения подробных сведений о них следует обращаться в органы гос. власти субъекта в конкретном регионе |
| Рекомендуем обращаться за постановкой на учет в качестве нуждаемых или для получения материнского капитала через МФЦ | Специалисты МФЦ производят проверку поданных заявителем документов и помогут правильно заполнить форму заявления, что сэкономит время и позволит избежать ошибок при его составлении |
| При использовании сумм материнского капитала необходимо выполнять требования о предоставлении долей на детей | Пренебрежение данными требовании после снятия залога может привести к взысканию полученных средств с недобросовестных родителей. |
| Любые схемы обналичивания средств маткапитала незаконны. | При этом обладатель сертификата на маткапитал, который сговаривается участвовать в обналичивании, идет на совершение противоправного действия и может быть признан сообщником преступления в результате нецелевого применения гос. средств. |
| Средства государственной поддержки не подлежат выдаче на руки при списании ипотеки | расчет денежных средств совершается только лишь в безналичной форме |
| Списание средств материнского капитала со счета производится банком в день списания очередного ежемесячного платежа | Однако это можно сделать по заявлению досрочно |
| При погашении задолженности в части, оставшаяся часть материнского капитала подлежит индексированию | Ежегодно остаток будет вырастать на назначенный процент. В дальнейшем его можно употребить в соответствии с законодательством |
Документы для получения реструктуризации подаются в сам банк. Для этого необходимо заранее собрать требуемый пакет документов. Список документов можно уточнить в банке, так как в зависимости от организации он может незначительно меняться.
Внимание! В основной пакет документов входят:
- согласие на обработку персональных данных как самого заемщика, так и членов его семьи (при получении запроса на «помощь» государственные органы будут проверять материальное и социальное положение каждого члена семьи);
- письменное заявление на реструктуризацию ипотеки;
- подлинник и копия паспорта заемщика;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- медицинские документы, заключения и акты ВТЭКа (если речь идет об инвалидности);
- документы, подтверждающие снижение уровня дохода (справки 2-НДФЛ, документы об увольнении или сокращении);
- копия договора ипотеки;
- выписка из ЕГРН об отсутствии иной недвижимости;
- график перечисления платежей за прошедший период.
Помощь от государства в приобретении жилья
Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений. Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости. Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.
Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.
Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.
Как принять участие в программе по списанию ипотечного кредита?
В число тех, кому можно списать долг по ипотеке в его части, входят граждане России:
- С несовершеннолетним ребёнком или несколькими детьми (родители или опекуны, попечители);
- Имеющие детей с инвалидностью или сами являющиеся инвалидами;
- Участвовавшие в боевых действиях — имеющие статус ветеранов;
- Имеющие иждивенцев в возрасте до 24 лет, которые являются курсантами, студентами, учащимися, аспирантами, ординаторами, адъюнктами, ассистентами-стажёрами, интернами (форма обучения должна быть очной).
Для их участия в программе реструктуризации ипотечной задолженности необходимо одновременное соблюдение сразу нескольких условий:
- Среднемесячный доход на каждого из членов их семей (супругов, несовершеннолетних детей и других иждивенцев), рассчитанный за три месяца до подачи соответствующего заявления, после вычета размера планового платежа по кредиту, не должен превышать двукратного размера прожиточного минимума в субъекте Российской Федерации, на территории которого проживают эти лица;
- Сумма ежемесячного платежа на момент подачи заявления увеличилась на 30процентов по сравнению с изначальной;
- Общая площадь ипотечного жилья не больше 45 квадратных метров — для однокомнатной квартиры или дома, 65 — для двухкомнатной, 85 — для трёхкомнатной;
- Кредитный договор должен быть заключён не позже, чем за год до подачи заявления, кроме случая предоставления займа для полного его погашения за то же время.
- Ипотечное жильё является единственным для заёмщика. При этом совокупная доля гражданина и членов его семьи на одно другое жилое помещение не должна превышать 50 процентов;
Почему стоит оформить банкротство с помощью платформы Билетиз?
Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Наши клиенты получают не просто полноценную поддержку по признанию их банкротами, а ликвидируют задолженность, буквально не выходя из дома. Всю работу, связанную со сбором необходимой документации, хождением по инстанциям, разработке стратегии с финансовым управляющим, представительством и защитой интересов в суде, осуществляют наши сотрудники. Клиент же следит за процессом и получает актуальную информацию с помощью личного кабинета на сайте. Его функционал мы постоянно улучшаем.
Компания Билетиз не является посредником в деле о банкротстве и списании задолженности — мы не обращаемся за помощью к третьим лицам, в наш состав уже входят опытные юристы и финансовые управляющие. Стоимость услуг является фиксированной, в неё входят все возможные издержки, и она прописана в договоре. Даже если мы столкнёмся с непредвиденными обстоятельствами, мы не попросим с клиента больше денег, чем это было оговорено изначально. Оплата происходит только за результат, который гарантирован.
При сопровождении банкротства мы стараемся учесть интересы различных категорий населения, в том числе тех, чья задолженность велика, но доход не выходит за рамки прожиточного минимума. В связи с этим предусмотрена рассрочка на специальных условиях. Выбор её варианта не влияет на скорость прохождения процедуры. Начать работать с нами, подав заявку на банкротство на сайте, можно бесплатно. Наш сотрудник даст полноценную консультацию по конкретной ситуации.